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当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。

题目

当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。

  • A、销售产品
  • B、投资推荐
  • C、了解客户
  • D、明确客户理财目标
参考答案和解析
正确答案:C
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第1题：

理财规划中的第四个步骤是制定并向客户提交理财方案。当理财师在准备财务建议时，下列选项中，( )不属于理财师在第四步骤必须执行的规则。

A．计算数据必须核实及复查

B．理财师必须容许其他的专业人士直接向客户表达他们的建议

C．当向客户推荐一个具体的保险或投资产品时，必须提供给客户相关适用的申请表格和全面的说明资料，但给客户的投资声明书可以推迟在下一次会面时再㈩示

D．推荐专业人士应坚持胜任的原则


参考答案：C
解析：每一个不同的投资产品都要求有相关的专业背景及产品说明资料，必须要准备充分。理财师必须根据自己的执业牌照推荐自己胜任并可以合法推荐理财产品。

第2题：

对于理财师职业道德规范中的诚实性原则的描述，以下叙述错误的是( )。

A．一个持有CFP资格的理财师应该在客户的要求下传交给客户资金或财产

B．一个持有CFP资格的理财师应该为客户保管资料，应该保留客户所有资产的信息资料

C．一个持有CFP资格的理财师应该根据委托人的要求而谨慎从事

D．一个持有CFP资格的理财师决不能将客户的资金或财产混合处理


参考答案：D
解析：根据理财师职业道德规范中的规定，将客户的一种或多种资金和其拥有的其他资产进行混合管理是容许的，但前提条件是每一个客户的资金或财产的原始数据必须完整记录留档，并且有客户提供的书面通知并符合法律要求。

第3题：

理财师工作的基本阶段的内容包括（ ）。

①发现潜在客户②通过接触发现客户需求

③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系

A.①③④

B.①②③

C.①②③④

D.②③④


正确答案：C
理财师工作的基本阶段为发现潜在客户，通过接触发现需求和相互认可，最后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。

第4题：

理财师工作基本阶段的内容包括（　　）。
①发现潜在客户②通过接触发现客户需求③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系

A.①③④
B.①②③
C.①②③④
D.②③④

答案：C
解析：
理财师的工作基本要经历几个阶段，包括：发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。

第5题：

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.引导客户讲述、了解其财务问题及其家庭财务的信息
C.考虑客户会不会告诉自己
D.较少这方面的咨询

答案：B
解析：
收集客户财务信息的具体步骤包括：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。(4)制订系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

第6题：

金融理财师在处理客户资金和财产时，应承担的责任有( )。

Ⅰ．对客户授权保管和处置的资金和财产总额，金融理财师应当及时与客户共同确认，并保留完整的记录

Ⅱ．金融理财师在收到属于客户的资金和财产时，应立即或在与客户约定的时间内，将资金或者其他财产转移给客户或被授权的第三方。应客户或者其他被授权者要求，金融理财师应立即向其提供完整的会计记录

Ⅲ．金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产，与金融理财师个人或其所在公司的资金和财产混合管理，统一记账

Ⅳ．金融理财师作为客户资产的受托人，在保管客户的全部资产或用于投资的资产时，必须谨慎、勤勉

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ


参考答案：C
解析：Ⅲ项金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产，与金融理财师个人或其所在公司的资金和财产分别管理，分别记账。

第7题：

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.考虑客户会不会告诉自己
D.较少这方面的咨询

答案：B
解析：
客户确实没有义务告诉我们自己的家庭财务信息，甚至有抵触心理，但我们完全可以解决这个问题的。具体的步骤包括：
首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。
其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。
再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。
最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

第8题：

理财师的目标是“帮助客户实现理财目标”，要达到这目标，理财师首先要做的是()


答案：深入了解客户

第9题：

理财师在制定投资规划时首先需考虑的是客户收益的最大化。()


答案：错
解析：
理财师在制定投资规划时首先需考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

第10题：

当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（ ）。

A.销售产品
B.投资推荐
C.了解客户
D.明确客户理财目标

答案：C
解析：
当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。

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