个人理财产品的风险主要包括（ ）。 A．操作风险 B．延期风险 C．流动性风险 D．市场风险 E．信用风险
最常见的银行理财产品风险包括( )。
A．政策风险
B．违约风险
C．利率风险
D．市场风险
E．流动性风险
银行风险主要包括( )。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．流动性风险
下列属于银行理财产品风险的是( )。
A．政策风险
B．违约风险和信用风险
C．市场风险
D．流动性风险
E．操作风险
从风险的成因分类，期货市场风险可以分为（ ）。A．市场风险、交割风险、流动性风险、代理风险和法律风险B．市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险C．结算风险、信用风险、流动性风险、代理风险和法律风险D．市场风险、交割风险、流动性风险、代理风险和法律风险
银行专业职业资格考试2023年考点练习题答案1.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同（ ）。A.效力待定B.有效C.经过乙催告甲后生效D.无效【答案】:B【解析】:民法总则第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。本题中，甲知道乙的无权代理行为却不作否认表示的，视为甲同意乙的行为。因此，乙的代理行为有效，其与丙签订的买卖合同直接发生法律效力，该买卖合同有效。2.银行理财产品的主要风险包括（ ）。A.操作风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】:最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险。3.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（ ）。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.增加了资本管理难度【答案】:A|B|D|E【解析】:利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。4.下列属于银行业消费者权利的是（ ）。A.自主选择权B.公平交易权C.依法求偿权D.安全权E.受教育权【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：安全权；隐私权；知情权；自主选择权；公平交易权；依法求偿权；受教育权；受尊重权；监督权。5.人身保险中分红险的收益风险来源于（ ）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定投资回报率C.汇率的波动D.保险公司制定的预定死亡率E.保险公司制定的预定营运管理费用【答案】:A|B|D|E【解析】:人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。6.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是（ ）。A.市场风险B.战略风险C.经济风险D.操作风险【答案】:B【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。7.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列交易中属于应当报告的大额交易是（ ）。A.交易一方为国家权力机关的B.单位银行账户之间单笔转账100万人民币C.单位银行账户之间单笔转账10万美元D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币【答案】:D【解析】:A项，交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告。BCD三项，根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，金融机构应当报告下列大额交易：非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。8.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（ ）。A.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为【答案】:A|B|E【解析】:C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。9.银行的效率指标包括（ ）。A.人均净利润B.市盈率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】:A|C【解析】:BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。10.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】:B【解析】:银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。11.对银行安全性指标，下列说法正确的有（ ）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【答案】:A|C|D【解析】:B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比拨备覆盖率不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。12.人民币的法定管理部门是（ ）。A.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部【答案】:A【解析】:人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。13.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（ ）。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的【答案】:A|B|C|E【解析】:信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证的；其他方法。14.长期、巨额的国际收支顺差会导致（ ）。A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】:C|E【解析】:长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。15.基金的特点包括（ ）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】:A|C|D【解析】:基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。16.公开募集基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险。（ ）A.基金合同的约定；基金合同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额【答案】:C【解析】:根据我国基金法的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。17.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（ ）。A.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场【答案】:A|E【解析】:按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。18.下列属于完全民事行为能力人的有（ ）。A.14周岁以上的自然人B.16周岁以上的自然人C.16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的D.18周岁以上的自然人E.10周岁以上的自然人【答案】:C|D【解析】:民法总则第十七条规定，十八周岁以上的自然人是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。19.按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】:D【解析】:按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。20.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（ ）。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】:B|C|D|E
A.政策风险
B.利率风险
C.市场风险
D.汇率风险
商业银行的主要风险包括信用风险、()、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。
A市场风险(含利率风险)
B市场风险(不含利率风险)
C管理风险
D操作风险
《商业银行市场风险管理指引》所指的市场风险可以分为（ ）。
A.信用风险、流动性风险、利率风险、法律风险
B.信用风险、流动性风险、操作风险、利率风险
C.利率风险、汇率风险（包括黄金）、商品价格风险
D.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险
商业银行风险的主要类别包括（ ）。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．流动性风险
E．国家风险