以下理解或做法符合金融理财定义的是( )。A.赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务B.贺先生认为金融理财的目的是为了追求每个生命周期收入均大于支出C.理财师小王每遇客户就推荐所在机构新推出的理财产品D.理财师小张分析所在机构新推出的理财产品很符合客户吴先生的需求，于是向吴先生推荐该产品

题目

以下理解或做法符合金融理财定义的是( )。

A.赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务

B.贺先生认为金融理财的目的是为了追求每个生命周期收入均大于支出

C.理财师小王每遇客户就推荐所在机构新推出的理财产品

D.理财师小张分析所在机构新推出的理财产品很符合客户吴先生的需求，于是向吴先生推荐该产品

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第1题：

金融理财服务具有个性化的特点，这要求金融理财师为客户度身定制金融服务菜单，为此金融理财师应着重了解( )等几方面的特点。

Ⅰ．客户收入的稳定性和成长性 Ⅱ．客户的职业

Ⅲ．客户的年龄阶段 Ⅳ．客户的风险偏好

Ⅴ．客户的教育背景

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

参考答案：C
解析：金融理财服务的个性化特点要求金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做，提供个性化的金融服务菜单。

第2题：

根据《金融理财师职业道德准则》的规定，下列没有违反保守秘密原则的有( )。 (1)在客户要求下，理财师小王将所在单位其他理财师的简历给了客户 (2)为了证明自己没有违反恪尽职守道德准则，理财师小李拿出投诉其失职的客户的资料进行申辩 (3)为了避免客户误解，理财师小何向客户隐瞒了涉及佣金协议的信息 (4)为证明自己的能力，理财师小张告知新客户名人关某也是自己的客户

A．(1) (2) (4)

B．(2) (3) (4)

C．(1) (2) (3)

D．(1) (3) (4)

参考答案：C
解析：(1)如客户有需要，向客户提供所在单位负责人和职员的简历，是客观公正原则所要求的。(2)针对失职投诉进行申辩时可使用客户信息。(3)违反了客观公正原则而非保密原则。(4)未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。

第3题：

以下属于结构性冲突的是()。

A.理财师小许推荐自己的同学为客户提供保险服务

B.理财师小林推荐客户购买自己代理的基金产品

C.理财师小张在客户委托其卖掉名下房产时，自己买下该房产

D.理财师小马在客户咨询企业税务筹划问题时，向其推荐了朋友的税务师事务所

答案：C
解析：结构性冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现(一人分饰两角)。如，金融理财师在其客户希望出售资产的时候，作为买家买下该资产。情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。如，金融理财师在推荐金融产品时，偏向于推荐为自己带来更多佣金的产品。

第4题：

根据《金融理财师执业操作准则》，关于金融理财师的利益披露的表述，正确的是( )。 (1)签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况 (2)对于金融产品提供方给金融理财师的奖励方案，金融理财师可被豁免披露义务 (3)金融理财师为执行个人理财规划方案须将客户推荐给其他专业人员时，必须向客户说明原因和理由，但不必向客户披露与其他相关专业人员的利益关系 (4)向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，确保该交易对客户是公平的

A．(1)(2)(3)(4)

B．(1)(3)

C．(2)(3)

D．(1)(4)

参考答案：D
解析：在执行过程中金融理财师若发现存在利益冲突、报酬来源的多样性或与其他相关专业人员的利益关系，必须向客户披露。

第5题：

正式提供金融理财服务之前,金融理财师应当建立并明确与客户的关系,这包含两层含义( )

A．确定为客户服务的范围、确定金融理财师和客户的责任

B．建立与客户的关系,确定为客户服务的范围

C．建立与客户的关系

D．确定金融理财师和客户的责任及为客户服务的范围

参考答案：B

第6题：

以下属于金融理财师基本职能的有( )。

Ⅰ．为客户资产提供保值和增值服务

Ⅱ．确保家庭财务规划具有安全性

Ⅲ．金融理财产品的创新、推广与销售

Ⅳ．面向客户普及金融理财知识

Ⅴ．提供全方位的理财建议

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅱ、Ⅴ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ

参考答案：D
解析：金融理财师的基本职能是，针对客户的理财目标，遵循金融理财的基本原则和专业知识，提供全方位的理财建议和服务，保证家庭财务安排得安全性和合理性，为客户资产的保值和增值提供良好的专业服务。

第7题：

金融理财师所倡导的正确理财思路是( )

A．理财策略理财产品理财组合

B．理财策略理财组合理财产品

C．理财组合理财策略理财产品

D．理财产品理财组合理财策略

参考答案：B

第8题：

小张作为某银行的理财顾问，下列做法中错误的有( )。

A．向客户严先生推荐某理财产品时，根据评估结果严先生不适合购买该产品，小张坚决不让严先生办理此业务

B．银行推出某衍生品理财产品，小张向有股票投资经验的李先生推荐该产品，未进行风险揭示

C．向每位客户介绍产品时，小张都进行风险揭示

D．根据评估客户严先生不适合某理财产品，但是严先生坚持要购买该产品，小张直接让客户购买该产品

E．推荐理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估

正确答案：ABD
解析：A项客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可(并不要求拒绝客户购买理财产品)；B项不论客户是否具有股票投资经验，银行业从业人员都应当向其当面说明衍生产品的投资风险和风险管理的基本知识；D项商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

第9题：

在金融理财师执业操作准则中，每一条准则都伴随着一系列具体规则的说明。以下定义和其内容相互对应不正确的一项是( )。

A．定义：正直诚信原则；内容：金融理财师利用客户的信息为自己牟取利益的行为是不适当的，无论其行为是否对客户实际构成伤害

B．定义：专业胜任原则；内容：金融理财师仅能提供他所擅长的领域范围内的建议

C．定义：客观公正原则；内容：金融理财师必须以客户的利益为准则行事

D．定义：恪尽职守原则；内容：为了和客户所签的文件承诺保持一致，金融理财师必须对其向客户所推荐的理财产品进行合理的调查研究

参考答案：C
解析：C项“客观公正原则”对应的内容应为：金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益，关联关系，外界压力等因素影响其客观、公正的立场。

第10题：

金融理财师法律责任的责任主体是( )

A．金融理财师

B．金融理财师及雇用金融理财师的金融机构

C．金融理财师及金融理财师所服务的客户

D．金融理财师、雇用金融理财师的金融机构及金融理财师所服务的客户

参考答案：A

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