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对借款人的还款能力的分析，主要通过以下哪些方面进行？（　　）Ⅰ．借款人未来现金流量的变动趋势Ⅱ．借款人未来现金流量的波动

题目
单选题
对借款人的还款能力的分析，主要通过以下哪些方面进行？（　　）Ⅰ．借款人未来现金流量的变动趋势Ⅱ．借款人未来现金流量的波动性Ⅲ．借款人的管理水平Ⅳ．借款人的财务杠杆状况
A

Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B

Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C

Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D

Ⅱ、Ⅳ

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第1题：

下列哪项属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围( )。

A．借款人的个人品德

B．企业的资本金

C．借款人未来现金流量的变动趋势

D．借款人提供的抵押品价值

E．借款的利率水平


正确答案：ABCDE

第2题：

借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。

判断对错


参考答案：(√)

解析：贷款风险分类指引第7条

第3题：

判断借款人的还款能力,贷款人应当直接关心的是借款人的:()。

A.未来利润

B.未来应收账款

C.未来现金流量

D.继续融资能力


参考答案：C

第4题：

下列关于5Cs系统的说法，错误的有()。

A:品德仅指借款企业负责人的品德
B:资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金状况，财务杠杆越高，意味着债务负担和违约概率较高
C:还款能力主要从借款人未来现金流量的变动趋势及波动性与借款人的管理水平两个方面进行分析
D:抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低
E:经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素

答案：A,D
解析：
目前所使用的定性分析法有多种，但各种方法都相似，对企业信用分析使用最广泛的5Cs系统具体内容如下：(1)品德(CharaCter)，是对借款人声誉的衡量；(2)资本(Capital)，是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，财务杠杆高就意味着资本金较少，债务负担和违约概率也较高；(3)还款能力（CapaCity）。主要从借款人未来现金流量的变动趋势及波动性与借款人的管理水平两个方面进行分析；(4)抵押(Collateral)。商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低；(5)经营环境(Condition)。主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素。

第5题：

根据风险分类要求,借款人的还款能力包括()。

A.借款人的现金流量

B.财务状况

C.借款人的还款记录

D.借款人的还款意愿


参考答案：AB

第6题：

下列关于还款能力分析的说法，正确的是（ ）。 A．评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析，借款人的偿债能力与其盈利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等密切相关 B．贷款风险分类最核心的内容就是款项是否充足 C．现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足 D．通过财务报表和数据的分析与预测，可以考查借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力等

E．分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息


正确答案：ACDE
贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。

第7题：

分析借款人的还款能力,需要分析的因素有()。

A、借款人财务状况

B、借款人的现金流量

C、影响借款人还款能力的非财务因素

D、借款人的经营范围


参考答案：ABC

第8题：

下列属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围的有( )。

A．借款人的个人品德

B．企业的资本金

C．借款人未来现金流量的变动趋势

D．借款人提供的抵押品价值

E．借款的利率水平


正确答案：ABCDE
解析：商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。A选项属于品德因素；B选项属于资本因素；C选项属于还款能力因素；D选项属于抵押因素；E选项属于经营环境因素。

第9题：

下列哪些属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围?（ ）

A．借款人的个人品德

B．企业的资本金

C．借款人未来现金流量的变动趋势

D．借款人提供的抵押品价值

E．借款人的利率水平


正确答案：ABCDE
商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。A项属于品德；8项属于资本；C项属于还款能力；D项属于抵押；E项属于经营环境。故选ABCDE。

第10题：

下列关于还款能力分析的说法，正确的有()。

A:评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析，借款人偿债能力与其盈利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等密切相关
B:贷款风险分类最核心的内容就是款项是否充足
C:现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足
D:通过财务报表和数据的分析与预测，可以考查借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力等
E:分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息

答案：A,C,D,E
解析：
贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。

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