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下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是()。

题目
下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是()。

A:商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B:商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
C:商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
D:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
参考答案和解析
答案：B
解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条规定；商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
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相似问题和答案

第1题：

关于综合理财产品(计划)的销售管理，下列做法错误的是( )。

A．建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B．确定不同的理财产品(计划)的销售起点金额

C．建立必要的委托投资跟踪审计制度

D．非保本浮动收益理财产品(计划)确定的销售起点金额应高于保证收益理财产品(计划)


正确答案：D
解析：D项其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于(高于或等于)保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

第2题：

关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是（ ）。

A．商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)

B．商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)

C．商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)

D．商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金


正确答案：C
商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。

第3题：

商业银行不得销售无产品(计划)期限的理财产品(计划)。( )

A．正确

B．错误


正确答案：A
解析：商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险监控预案的理财产品。

第4题：

下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（　　）。

A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据
B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平
C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系
D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

答案：C
解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。

第5题：

根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售环节做出了规范，要求商业银行()。

A.做好风险揭示
B.做好信息揭露
C.将存款单独作为理财产品销售
D.做到“卖者有责”
E.通过买卖理财产品调节监管指标，进行监管套利

答案：A,B,D
解析：
我国《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行在销售理财产品时要做好风险揭示和信息揭露，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”。

第6题：

机构设置上，商业银行理财产品(计划)风险分析部门、研究部门应当与理财产品(计划)的销售部门、交易部门分开。( )

A．正确

B．错误


正确答案：A

第7题：

对综合理财产品的销售管理内容表述错误的是（ ）。

A．商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资审计制度

B．未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资方向的

C．其他理财产品的销售起点金额应低于保证收益理财计划的起点金额

D．确定不同理财产品的起点金额，固定收益理财计划，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上


正确答案：C

第8题：

关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是( )。

A．建立必要的委托投资跟踪审计制度

B．商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式

C．建立销售理财产品的分级审核批准制度

D．设置不低于5万元人民币的销售起点金额


正确答案：B
解析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。

第9题：

下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（　）。


A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

B.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益

答案：C
解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》第35条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。故选项C错误。

第10题：

下列关于理财产品的表述，错误的有( )。

A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售
B.商业银行可以销售没有期限的理财产品
C.设计理财产品前应该做好客户细分
D.理财产品的名称应该反映产品的属性
E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

答案：A,B,E
解析：
《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。理财产品(计划)的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品(计划)。理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。

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