问答题如何审计越权贷款？

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如何审计越权贷款？

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第1题：

“越权”这个问题在现实工作中会影响团结，形成矛盾，不利于正常工作。作为领导该如何纠正下属越权？

正确答案: 一经发生下属越权，视情况应采取不同的方法加以纠正。
（1）、先表扬后批评。要具体分析，不要简单的指责，因为有的越权动机是好的。行为不当的，要指出问题和危害。
（2）、维持现状，下不为例。有的下属越权决定和处理问题可能和主管领导的思路、决策相吻合，是正确的，有的地方干得更漂亮，成绩更突出。这样就要自然维持下去，但要下不为例；有的不太注意，但影响不大，这样的情况也要维持现状，继续下去，在进行过程中，要尽量使其向更好的方向转化。
（3）、因势利导，纠正错误。“越权”处理的问题有错误的，要予以纠正，还要批评，使下属吸取教训，认清越权的危害。

第2题：

审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。（）

正确答案:正确

第3题：

个人贷款审计的重点内容包括()。

A.信贷资产质量审计

B.个人贷款总体风险状况审计

C.不良贷贷款双降是否真实

D.重要风险贷款品种审计

参考答案：ABD

第4题：

如何审计逆程序贷款？

正确答案:贷款业务的逆程序易发于受理与调查→审查→审议与审批→报备环节。因此在审计时，应把重点放在上述环节上。在审计时，主要按时间顺序审查。调阅借据、借款合同、放贷凭证、贷审会记录及纪要、调查报告、客户书面申请、上级管理部门同意放款的批文，审核其在时间上是否按顺序进行。同时审核各环节的责任人和主责任人是否签字，审核是否存在上一级管理部门审查不同意的报备信贷项目上报管理部门进入了实施程序，审核是否存在先放款再授信的现象，审核贷款审批前是否进行相应的法律审查。

第5题：

如何理解船长的绝对权力声明（又称越权处置权限）？

正确答案: 1.由于船舶在海上航行的特殊条件，船长对海上乘客、船员、船舶和海上环境的最高利益所做出的专业决定应具有及时及地的权威性；
2.尤其是在非正常情况下，如船舶发生碰撞、机损、搁浅、火灾、爆炸、人身伤亡、污染、海盗等事故状态下，需要船长立即果断应急处置；
3.海上安全和环境保护是船长在任何情况下所必须关注的头等大事，对船长的经济和其他方面的压力在任何时候都不应该影响其做出决定；
4.船长水上海上安全和环境保护方面的决定不应受船东、租船人或其他有关人员指示的影响；
5.在SMS建立过程中，既要突出规范岸上管理这个重点，也要把属于船长的权利还给船长。
I.SM规则第5条要求公司严格执行IMO A443（XI）决议《关于船长在海上安全与环境保护方面的决定》。因此，在安全管理手册内应明确声明船长的绝对权力，公司应予以保证并支持船长权力的有效履行。

第6题：

在审计过程中，若发现被授权人有一般越权行为，应督促其限期改正；有重大越权行为的，应提交公司（）决定或对其作出惩罚决定

正确答案:法定代表人

第7题：

贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，可以越权审批。

正确答案:错误

第8题：

委托贷款实行审贷分离原则,严禁不经审查审批越权发放贷款。()

此题为判断题(对，错)。

参考答案：正确

第9题：

如何理解船长的越权处置权限？在审核中如何验证？

正确答案: 船长的越权处置权限指由于船舶在海上航行的特殊条件，船长对海上乘客、船员、船舶和海上环境的最高利益所做出的专业决定应具有即时即地的权威性，公司应做出承诺予以保证和鼓励。船长的越权处置责任与权限适用于所有情况，尤其是在非正常情况下，如船舶发生碰撞、机损、搁浅、火灾、爆炸、人身伤亡、污染、事故、海盗等状况下的应急处置责任和权限。
在船舶审核中首先查阅公司SMS文件是否包含船长的越权处置权限声明，确认是否满足IMOA.443（XI）决议《关于船长在海上安全与环境保护方面的决定》中所规定的船长责任和权限；然后通过与船长交谈，了解其对该声明的理解程度；对公司的支持的满意程度；有何行使权限的实例和体会，如船长认为不适当的人员要求更换，拒绝装载他认为对船舶或其他船员有害的任何货物等。

第10题：

如何对贷款发放的合规性进行审计？

正确答案: 一是审核是否根据贷款合同的生效时间办理贷款发放手续。
二是审核借款凭证的有关内容是否与贷款合同的内容一致，借款日期是否在合同生效日期之后，借款凭证金额是否超过相应贷款合同的金额，借款凭证签章是否与贷款合同的签章一致。借款凭证的要素是否齐全，贷款账务处理科目是否正确。
三是对银行承兑汇票、信用证等或有资产业务签发的合规性比照贷款发放进行审计。

如何审计越权贷款？

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