多选题出具保函的风险表现()A经办人员在保函条件未落实情况下违规出具保函B账外办理担保业务,隐瞒不上报或未经上级批准擅自对外出具各类保函C经办人员盗用空白保函、私盖公章,以银行名义出具保函D保函格式及内容条款不规范,保函协议书与保函相关条款内容不符、出具“见索即付”保函

题目
多选题
出具保函的风险表现()
A

经办人员在保函条件未落实情况下违规出具保函

B

账外办理担保业务,隐瞒不上报或未经上级批准擅自对外出具各类保函

C

经办人员盗用空白保函、私盖公章,以银行名义出具保函

D

保函格式及内容条款不规范,保函协议书与保函相关条款内容不符、出具“见索即付”保函

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第1题:

银行保函的主要风险点有( )。

A.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷
B.未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱
C.违反授权授信管理规定,违规出具保函
D.为不具备条件的申请人出具银行保函
E.违规超负荷对外提供担保

答案:A,B,C,D,E
解析:
银行保函的主要风险点有: (1)未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷。
(2)未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱。
(3)违反授权授信管理规定,违规出具保函。
(4)为不具备条件的申请人出具银行保函。
(5)违规超负荷对外提供担保。
(6)落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函;保证金管理混乱,未进行专户管理和专款专用:未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。
(7)对外出具的保函文本存在明显缺陷,要素不全、权责不清或不符合国际惯例,容易引发经济法律纠纷。

第2题:

出具保函的风险表现()

  • A、经办人员在保函条件未落实情况下违规出具保函
  • B、账外办理担保业务,隐瞒不上报或未经上级批准擅自对外出具各类保函
  • C、经办人员盗用空白保函、私盖公章,以银行名义出具保函
  • D、保函格式及内容条款不规范,保函协议书与保函相关条款内容不符、出具“见索即付”保函

正确答案:A,B,C,D

第3题:

当受益人放弃保函项下的权利,或委托人和受益人双方约定终止保函效力,或保函金额向受益人支付完毕,或保函保证期间届满而受益人仍未提出索赔的,保函即自行失效,我行担保义务终止,经办客户经理应出具()交予柜面人员销记表外科目。

A.《保函失效内部通知书》

B.《出具保函协议》

C.《保函赔付审批书》

D.《保函赔付内部通知书》


答案:A

第4题:

办理银行保函业务过程中,保函条款中的以下()内容决定了保函的性质和担保银行支付义务的属性和风险程度的大小。

  • A、索赔条款
  • B、效期条款
  • C、保函金额条款
  • D、反担保条款

正确答案:A

第5题:

在见索即付保函业务中()。

  • A、保函不是独立于基础交易
  • B、反担保函独立于保函
  • C、银行无须审核单据
  • D、备用信用证不适用《见索即付统一规则》(URDG)

正确答案:B

第6题:

根据《大连银行国外保函业务管理办法》有关规定,融资类保函主要包括借款保函、有价证券保付保函、()、延期付款保函[付款期在一年以上(不含一年)的付款保函]、以现汇偿还的补偿贸易保函、授信额度保函及其它为客户在融资交易项下的义务或责任提供担保的保函。

  • A、诉讼保函
  • B、投标保函
  • C、履约保函
  • D、融资租赁保函

正确答案:D

第7题:

开出保函时业务部门应出具()资料

  • A、保函协议书
  • B、出具保函通知
  • C、放款通知书
  • D、贷款额度登录检核表

正确答案:A,B,C,D

第8题:

研究招标文件的合同条件时,对保函与担保的有关规定不包括( )。

A、保函或担保种类
B、保函或担保有效期
C、保函或担保额的要求
D、出具保函的银行

答案:D
解析:
2020版教材P308 / 2019版教材P302
关于保函与担保的有关规定:保函或担保的种类、保函额或担保额的要求、保函或担保的有效期等。

第9题:

银行出具担保保证投标人在报价有效期内不撤标,中标后与业主签订合同并提交履约保函,此种保函属于()。

  • A、投标保函
  • B、预付款保函
  • C、履约保函
  • D、付款保函

正确答案:A

第10题:

办理银行保函业务过程中,担保银行应避免保函金额敞口,如果对方坚持百分比的约定,可在条款中约定以下()内容。

  • A、保函金额的最低限额
  • B、保函金额的最高限额
  • C、保函金额的具体数额
  • D、保函期限不确定

正确答案:B

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