竞争与协作都很重要，请结合工作实际谈谈你的看法。

参考答案：

(1)含义。

(2)产品特点。①与一般流动资金贷款相比，法人账户透支业务最大的特点是简化了客户获得银行短期融资手续，满足客户临时性资金周转的要求。②在透支额度有效期间内，企业可以连续使用透支资金，但未偿还透支资金余额不得超过透支额度。如果企业发生的透支资金在日终营业结束前归还，不计收透支资 金的利息;日终透支账户中的透支余额，为企业当日发生的透支额。③有利于提高企业财务管理水平。④减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率，帮助企业节省财务支出。(3)主要风险点。①客户是否能够持续满足贷款行规定的办理法人账户透支业务的特定条件。②是否根据客户还款能力及第二还款来源及最近发生透支的实际期限和频度合理确定透支额度和期限。③客户发生恶意透支套取银行资金，甚至违规进人股市、房地产市场等投资领域，给银行带来信贷资金安全隐患。④由于实际透支的时间和金额难以提前确定，给商业银行的流动性管理带来一定难度。

答案：

(1)票据融资业务是根据《中华人民共和国票据法》及《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定，票据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础，而票据的取得，必须给付对价。显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能。现在以“票据贴现”为名义的票据融资普遍存在，不仅银行、企业乐于从事和参与票据贴现业务，还陆续诞生了为数不少的专门提供票据融资中介服务的公司

(2)其中签发的环节最为重要，因为从签发阶段能直接控制票据的融资对象的用途的合法性、合规性，以及对象的合法性，从源头开始把握票据的合法性。

参考答案：

(1)含义。

(2)管理原则。流动资金循环贷款业务按照“总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环”的原则加强信贷管理。

(3)主要要求。①流动资金循环贷款额度不得髙于客户流动资金授信额度。②在流动资金循环借款合同有效期内，借款人在任何时点上的贷款总余额均不得超过合同金额。 ③流动资金循环贷款期限原则上为1年，对AAA级借款人，循环贷款期限可以超 过1年，但最长不超过3年。④在流动资金循环贷款额度使用期内，借款人每次提款的使用时间均不得超过循环贷款额度使用期限的终止日。

(4)主要风险点。①借款人是否在整个循环周期内持续满足贷款行规定的办理流动资金循环贷款业务的特定条件。②放款条件是否合理，能够有效防范风险。③借款人提款时是否严格审核了放款条件。④是否根据借款人还款能力及第二还款来源情况合理确定了循环额度及循环周期。

：竞争能提高活力这是毋庸置疑的。实现计划经济向市场经济转变后，各单位生动、活泼、和谐局面的出现，核心原因就在于引入了竞争机制。而单位和谐、团结氛围被破坏，问题并不在于竞争本身，而是竞争由良性竞争变成了恶性竞争。

　　在单位中，良性竞争和恶性竞争的本质区别在于：良性竞争，是将竞争当成一种自我激励机制，通过参与竞争不断超越自我，而不以战胜别人为目的;而恶性竞争则相反，它是通过打击别人而实现超越别人的目的，这种竞争的存在必然会破坏和谐、团结的工作环境。

　　要想提高活力，但又不破坏氛围、环境和团结，关键就在于发扬良性竞争，抵制恶性竞争。具体措施有：

　　第一，树立良好的世界观、人生观、价值观、利益观和政绩观，以国家、民族、集体的利益为重;

　　第二，建立相应的奖惩机制，奖励良性竞争，惩罚恶性竞争，让良性竞争者受益，让恶性竞争者受损，逐渐形成一种良好的激励导向;

　　第三，加强单位文化建设，构筑良性竞争文化，形成良性竞争氛围。在潜移默化中，让良性竞争生根、开花、发芽，让恶性竞争枯萎、死亡。

　　因此，在今后的工作中，我一定要树立正确的竞争思维，与大家齐心协力，共同创建互相尊重、互相学习、团结互助的工作氛围，让所有同事共享成长的快乐。