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简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。

题目

简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。

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相似问题和答案

第1题：

商业银行的负债主要由()构成。

A、存款负债

B、借入负债

C、结算中负债

D、贷款


参考答案：ABC

第2题：

其他负债是指商业银行通过债券融资发生的负债,在经营管理过程中发生的一些短期的应付款项以及结算中所形成的负债。()

此题为判断题(对，错)。


参考答案：正确

第3题：

商业银行在短期内的借入资金需求等于什么？ （ ）

A．借入资金=融资缺口+流动性资产

B．借入资金=融资缺口+流动性负债

C．借入资金=融资缺口+贷款平均额

D．借入资金=融资缺口+核心存款平均额


正确答案：A

第4题：

简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。


正确答案: 主要渠道：
（一）同业借款：也称为同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通。
（二）向中央银行借款：商业银行向中央银行借款的主要形式有两种：一是再贷款；二是再贴现。
（三）转贴现：是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。
（四）回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
（五）欧洲货币市场借款
（六）大面额存款：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。
 管理重点：
（一）主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
（二）尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
（三）通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
（四）正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。

第5题：

下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。

A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成
B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种
C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等
D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种

答案：D
解析：
商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。
按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种；
按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。

第6题：

简述商业银行短期借款的管理重点。


正确答案：(一)主动把握借款期限和余额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中地压力。(二)尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。(三)通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。(四)正确统计借款到期的实际和金额，以便做到事先筹集资金，满足短期借款的流动性需要。

第7题：

商业银行在短期内的借入资金需求为（ ）。

A．借入资金=融资缺口+流动性资产

B．借人资金=融资缺口+流动性负债

C．借人资金=融资缺口+贷款平均额

D．借入资金=融资缺口+核心存款平均额


正确答案：A
商业银行在短期内的借入资金需求=融资缺口+流动性资产。故选A。

第8题：

简述商业银行短期借款的主要特点和管理重点。


答案：1.短期借款的主要特征：融资期限短;流动性需求十分明确;流动性需要相对 集中;较高的利率风险;主要用于弥补短期头寸的不足。 2.主要渠道：同业拆借;向央行借款;回购交易;转贴现;大额存单;欧洲货 币市场借款 3.管理重点：把握好借贷时机，考虑自身流动性状况.市场利率水平.央行货 币政策.到期时间和金额分散化 成本与规模控制在自身承受能力以内 做好 到期偿付计划，防范流动性风险

第9题：

分析商业银行确定借入负债规模的方法，并分析影响借入负债来源的因素。


正确答案: 1．银行对借入负债规模的确定
虽然银行主要的资金来源是存款，但是现在几乎所有的银行都在利用非存款性货币资金来作为存款的补充。这些非存款借款包括上述的各种形式的短期借款和长期借款。
银行要合理利用借入负债，首先必须要估计出非存款性资金的规模，这可以用资金缺口来衡量。即：银行的资金缺口=当前和预计未来的贷款与投资需求－当前和预计的存款量
2．影响借入负债来源的因素
（1）相对成本因素
商业银行在选择借入负债的种类时，要充分考虑它们各自的筹资成本。
（2）风险因素
商业银行在选择借入负债的种类时，必须要考虑两种风险。首先是利率风险，另一风险是信用风险。
（3）所需资金的期限，银行应根据所需资金的期限来选择适当的筹资方式
（4）借款银行的规模和信誉。一般而言，银行的规模越大、信誉越好，则其信用评级就越高，这家银行筹资的方式就越多，并且可以筹集到的资金就越多。
（5）政府的法规限制
各国中央银行都借助于货币市场实施货币政策，对宏观经济加以调节。将改变借入负债的成本和风险，因此商业银行在选择筹资方式时，必须要注意银行所在国家或地区法律法规对借款金额、频率和使用用途的限制和有关规定，以免造成不必要的损失。

第10题：

由于商业银行的存款大部分是短期性的负债，按照资产负债管理理论，银行贷款也应以短期为主。（）


正确答案:正确

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