第4题：
问答题
一个寿险公司要开发银行渠道销售保险，作为一个精算师，如何根据精算管理系统设计开发方案：（1）提出问题（2）设计具体解决方案（3）结果监控和反馈。[2011年春季真题]
正确答案：
该产品的开发和销售所进行的精算管理过程如下:
(1)明确问题。鉴于市场需求旺盛,公司希望开发一款通过银行渠道销售的万能产品,在分析了同行业产品和目标客户的需求后,公司对产品费率设定了如下目标:
①费率不能违反监管规定;
②费率能够被销售人员和市场接受;
③能够为股东带来足够的利润。
由于市场竞争激烈,精算师应认识到来自外部环境的若干约束条件:
①产品通过银行渠道销售,必须与银行销售的储蓄产品有可比性,结算利率不能低于同期银行存款利率水平;
②通过银行渠道销售的保险产品竞争激烈,产品同质性高,手续费率和结算利率不能低于市场平均水平。
(2)解决方案。参考了市场上其他保险公司的产品后,设计初步的产品形态、费率结构,并根据公司管理层提出的目标利润总额,参考公司的市场占有率和产品的预期销量,确定该产品的目标利润率。参考实际投资收益率、银行存款利率和其他公司同类产品费率,采用利润测试模型,经过一系列敏感度测试,选择利润率较为稳定的产品费率。
(3)监测结果与反馈。一年后,对产品进行回顾,若当初的利润目标没有达到,则将实际经验结果与产品定价假设比较,找出其原因。
(4)寻找进一步的解决方案。针对利润目标没有达到的原因,给出解决这一问题的所有方案,并对这些方案进行可行性分析。经过权衡利弊,选出可行方案。
(5)继续监控结果,进入新一轮循环。采取新的措施后,公司通过市场调研和新产品设计规划,实时推出一款新型银行保险产品,并与老产品一起销售,这样,在降低销售费用的同时保证了销售人员的热情。同时,公司采取扩展投资渠道的方式获得了更高的平均回报,保证了结算利率的适当水平。接下来,精算管理进入新一轮的循环,继续明确新措施的实施目标,建立相应的解决方案,并监控结果等,直至实现精算管理的最终目标。
解析：
暂无解析
