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授信调查人员完成合规性调查后应当对申请人进行主体资格和基本条件调查，下列不属于主体资格和基本条件调查要点的是（）。

题目
单选题
授信调查人员完成合规性调查后应当对申请人进行主体资格和基本条件调查，下列不属于主体资格和基本条件调查要点的是（）。
A

是否经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记和年检

B

是否已在华夏银行其它经营单位获得授信

C

评级结果是否符合华夏银行客户准入要求

D

是否为华夏银行认定的集团客户下属成员单位

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第1题：

贷前调查包含的内容有( )。

A:贷款合法性调查
B:贷款合规性调查
C:贷款安全性调查
D:贷款效益性调查
E:贷款贡献性调查

答案：A,B,C,D
解析：
贷前调查不包括贷款贡献性调查。

第2题：

贷款的合规性调查的内容包括（　　）。


A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性

C.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

D.对购销合同的真实性进行认定

E.对借款人的借款目的进行调查

答案：A,B,C,D,E
解析：
贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：(1)认定借款人、担保人合法主体资格。(2)认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。(3)对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。(4)对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。(5)对贷款使用合法合规性进行认定。(6)对购销合同的真实性进行认定。(7)对借款人的借款目的进行调查。

第3题：

银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定，这属于贷款调查的( )

A．贷款安全性调查

B．贷款效益性调查

C．贷款合法合规性调查

D．贷款委托调查


正确答案：C

第4题：

贷款调查岗的调查要点包括贷款申请人（）

  • A、主体资格
  • B、还款能力
  • C、贷款用途
  • D、贷款担保能力

正确答案:A,B,C,D

第5题：

如何对客户主体资格及基本条件的调查全面性进行审计？


正确答案: 一是审查客户的主体资格是否是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
二是审查客户申请信贷业务是否具备下列条件：
（1）从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策和社会发展规划要求；
（2）有稳定的收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和信用已清偿或落实了经营网点认可的还款计划；
（3）在信用社开立存款账户，自愿接受信用社信贷监督和结算监督；
（4）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例：实行公司制的企业法人申请授信必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议；
（5）除20万元以下的自然人外的客户，须持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码；
（6）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理（营业执照）年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证；
（7）不符合信用贷款条件的，应提供符合规定条件的担保；
（8）除农户小额信用贷款外的客户，需有符合规定比例的资本金或规定比例的资产负债率；
（9）申请票据贴现，必须持有合法有效的票据。

第6题：

贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（ ）


答案：对
解析：
业务人员在开展贷前调查工作时，需要对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。其中，贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。

第7题：

贷前调查的内容有（）。

  • A、贷款合规性调查
  • B、贷款效益性调查
  • C、贷款风险性调查
  • D、贷款安全性调查
  • E、贷款盈利性调查

正确答案:A,B,D

第8题：

贷前调查的内容有（　　）。

A.贷款合规性调查
B.贷款效益性调查
C.贷款风险性调查
D.贷款安全性调查
E.贷款盈利性调查

答案：A,B,D
解析：
贷前调查的内容有：①贷款合规性调查，指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定；②贷款安全性调查，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；③贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

第9题：

审查岗对贷款资料进行审查时，审查要点包括（）。

  • A、申请人的贷款资料是否齐全、内容是否完整
  • B、申请人的主体资格是否符合我行相关业务规定条件
  • C、贷款用途是否具体、明确、合法、合规
  • D、信贷员是否按规定履行了实地调查职责
  • E、申请人的主要收入来源是否可靠、稳定

正确答案:A,B,C,D,E

第10题：

下列哪项不是个人汽车贷款主体资格审查的内容（）。

  • A、审查申请人和担保人是否具有完全民事行为能力，主体资格是否合法合规
  • B、审查申请人提供的有关证明资料是否合法合规
  • C、审查申请人收入是否合理、有效
  • D、对申请信用贷款的申请人和保证人的信用评分进行复测，审查调查岗提出的信用评分是否准确

正确答案:D

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