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简述基于利率杠杆的汽车消费信贷的风险控制方法

题目

简述基于利率杠杆的汽车消费信贷的风险控制方法

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第1题：

简述汇率和利率风险管理的方法。


正确答案: 汇率风险和利率风险都是由于市场价格变化而引起的风险，因此又称市场风险。它主要产生于交易员在各种外汇交易中建立的敞口头寸，头寸越大，市场风险越大。为了规避这类风险可以采取限额管理法。
一是设定交易限额：
（1）不同的交易形式设定不同的交易限额；
（2）不同级别外汇人员的头寸限额不一样。
二是设定止损点限额：
（1）对各类外汇人员设定止损点限额；
（2）对每天各类交易及其总计制定最高亏损限额。

第2题：

试述汽车消费信贷风险控制与防范


正确答案: （1）完善“银行+保险+汽车经销商的汽车信贷模式；
（2）实行消费信贷证券化；
（3）灵活运用多种营销方式，简化贷款手续；
（4）贷款前，对消费者信贷购车进行信用评估；
（5）信贷过程，银行根据区域不同，区别对待；
（6）建立有效的跟踪及催收系统
（7）根据市场需求及价格变动调整按揭乘数

第3题：

从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。

A:住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷
B:住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷
C:旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷
D:旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷

答案：B
解析：
从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式。

第4题：

简述一下汽车消费信贷？


正确答案: 指汽车消费信贷机构以个人、机构和其他消费群体为对象，以其获取未来收益的能力和历史信用为依据，通过提供贷款，实现其或者其客户对交通工具的购买和使用。汽车消费信贷是消费信贷的一种。
汽车消费信贷属于消费信贷中的封闭式信贷， 一般采用分期付款。在分期付款的具体业务中，汽车零售商一般与消费者签订汽车分期付款零售合同， 汽车分期付款零售合同是指汽车零售 商和消费者之间签订的零售商保留所售汽车的所有权，以作为买方担保的一种买卖合同

第5题：

简述我国汽车消费信贷的特点。


正确答案: 1、贷款对象分散，出险率高
2、资金来源多元化
3、资信调查和审查困难，信用风险较大
4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，社会配套措施不全
5、汽车消费信贷服务延伸度不足

第6题：

汽车消费信贷是用于购买汽车的消费信贷，也可用于其他的消费信贷。


正确答案:错误

第7题：

简述金融机构对于汽车消费信贷的安全管理采取的措施


正确答案: （1）建立严格评估制度，加强对借款者资信分析；
（2）银行要求借款者提供相应价值的抵押物；
（3）加强信贷后检查，对客户贷款执行情况随时监控

第8题：

消费信贷有哪些品种？各有什么风险特点？如何控制风险？


正确答案:品种：
①居民住宅抵押贷款，是指为了买房者提供融资的贷款
②非住宅贷款是一种有确定用途的个人消费贷款，它涵盖的范围比较广，而且以长期贷款为主，主要包括汽车贷款，耐用消费品贷款，教育贷款和旅游贷款等
③信用卡贷款是一种短期，无指定用途的消费贷款
控制消费信贷风险的主要手段：
①建立覆盖全社会的个人信用系统
②在住宅抵押贷款业务中，银行根据房地产市场前景的判断，确定合适的首付额度，收紧或放宽实际贷款额
③规定每月还本付息的最高限额，银行将借款人每月还本付息额限定在家庭收入的一定比例之内，同时加强对借款人职业和收入稳定性的审查，避免消费者每月还款额占收入比例过大，影响其正常的生活和偿还能力
④在信用卡批核过程中，银行设立申请人的最低月收入额，查看并跟踪持卡人的储蓄账户记录，建立黑名单制度，及早发现信用卡的恶意透支和欺诈行为。
⑤消费信贷风险分散的主要手段
⑥避免每一类消费信贷的借款人过分集中
⑦强调不同期限的合理搭配
⑧通过二级市场出售消费信贷

第9题：

简述我国目前汽车消费信贷方式。


正确答案: 1、以银行为主体的信贷方式
2、以汽车经销商为主体的信贷方式
3、以非银行金融机构为主体的信贷方式

第10题：

简述个人消费信贷的风险征兆。


正确答案: （1）借款人到期没有偿还贷款；
（2）借款人的收入出现较大下降，或变更了工作单位，而新工作的稳定程度不如前一份工作；
（3）借款人身体受到了伤害，比如致残；
（4）银行发放贷款以后发现借款人提供的担保品或抵押品完全是虚假的，或是多头担保抵押；
（5）当银行发放的个人消费贷款是固定利率时，恰遇国家上调利率；
（6）借款人所在行业出现了饱和或萧条的征兆。

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