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多选题单一法人客户的信用风险识别包括（）A基本信息B财务信息C非财务因素D担保分析E关联交易情况

题目
多选题
单一法人客户的信用风险识别包括（）
A

基本信息

B

财务信息

C

非财务因素

D

担保分析

E

关联交易情况

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第1题：

集团法人客户的信用风险包括 （ ）。

A．内部关联交易频繁

B．连环担保十分普遍

C．真实财务状况难以掌握

D．系统性风险较高

E．风险识别和贷后管理难度大


正确答案：ABCDE
与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。故选ABCDE。

第2题：

相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有 （ ）。

A．内部关联交易频繁

B．连环担保十分普遍

C．财务报表真实性差

D．系统性风险较低

E．风险识别和贷后监督管理难度较大


正确答案：ABCE
相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有：内部关联交易频繁，连环担保十分普遍，财务报表真实性差，风险识别和贷后监督管理难度较大。故选ABCE。

第3题：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特征为( )。

A．内部关联交易频繁

B．连环担保十分普遍

C．财务报表真实性差

D．风险识别和贷后监督难度大

E．系统性风险较高


正确答案：ABCDE

第4题：

单一法人客户信用风险识别包括（　　）。

A.单一法人客户的基本信息分析
B.单一法人客户的财务状况分析
C.单一法人客户的非财务因素分析
D.单一法人客户的担保分析
E.单一法人客户的竞争对手分析

答案：A,B,C,D
解析：
商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户有所了解。单一法人客户信用风险识别包括单一法人客户的基本信息分析、单一法人客户的财务状况分析、单一法人客户的非财务因素分析、单一法人客户的担保分析。

第5题：

通过财务状况分析入手识别单一法人客户的信用风险，主要的分析方法有（ ）。
①财务报表分析
②财务比率分析
③现金流量分析
④生产经营风险分析

A.①③④
B.①②③
C.①②
D.②③④

答案：B
解析：
银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息进行全面了解，以判断客户的类型（企业法人客户还是机构法人客户）、基本经营情况（业务范围、盈利情况）、信用状况（有无违约记录）等。对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

第6题：

相比单一法人的信用状况分析，集团法人还要更加全面地分析（ ）。

A．财务状况

B．经营隋况

C．非财务因素

D．关联交易


正确答案：D
对于集团法人，除了参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及在保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险之外，还需要对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断。故选D。

第7题：

信用风险识别的内容和方法包括（ ）。
Ⅰ.基本信息分析
Ⅱ.财务报表分忻
Ⅲ.财务状况分折
Ⅳ.非财务因素分忻

A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
B.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

答案：D
解析：
进行信用风险识别，应从以下三方面入手:（1）基本信息分析；（2）财务状况分析；（3）非财务因素分析。

第8题：

集团法人客户的信用风险特征包括( )。

A．内部关联交易频繁

B．连环担保普遍

C．财务报表真实性差

D．系统性风险高

E．风险识别和贷后监督难度大


正确答案：ABCDE

第9题：

信用风险识别的内容和方法包括（ ）。
Ⅰ.基本信息分析
Ⅱ.财务报表分析
Ⅲ.财务状况分析
Ⅳ.非财务因素分析

A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
B.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

答案：D
解析：
进行信用风险识别，应从以下三方面入手:
（1）基本信息分析
（2）财务状况分析
（3）非财务因素分析

第10题：

商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容有（ ）。

A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.真实财务状况难以掌握
D.系统性风险较高
E.风险识别和贷后管理难度大

答案：A,B,C,D,E
解析：
与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

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