多选题以下风险中,属于操作风险事件的是()。A某人向银行提供一位客户开具的支票要求兑付,但票面金额超过了该客户的账户余额,于是银行向该客户打电话进行询问,电话无法接通B由于某些贷款偿还不及时,导致银行在一定时期内回收的资金低于预期值C在不利的市场行情下,计算机网络出现故障,银行只能间断性的查看到一些价格信息,从而导致交易员无法准确把握交易时机,造成大量损失D信贷管理人员把不准确的客户财务信息输入银行的信用风险模型

题目
多选题
以下风险中,属于操作风险事件的是()。
A

某人向银行提供一位客户开具的支票要求兑付,但票面金额超过了该客户的账户余额,于是银行向该客户打电话进行询问,电话无法接通

B

由于某些贷款偿还不及时,导致银行在一定时期内回收的资金低于预期值

C

在不利的市场行情下,计算机网络出现故障,银行只能间断性的查看到一些价格信息,从而导致交易员无法准确把握交易时机,造成大量损失

D

信贷管理人员把不准确的客户财务信息输入银行的信用风险模型

参考答案和解析
正确答案: C,A
解析: 暂无解析
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第1题:

下列表述中,一般不属于商业银行操作风险的是( )。

A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账
C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

答案:A
解析:
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。

第2题:

小张在某银行从事信贷业务,下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是( )。

A.对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的耐心说明情况
B.不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户提供业务咨询,包括向客户提供改善财务状况的建议
D.在客户授信时,由于某项财务数据不达标,致使无法新增授信,鉴于该客户为重点客户,且实际风险不大,小张便告知客户及时调整财务报表,以便于新增授信

答案:D
解析:
银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

第3题:

某商业银行在系统升级过程中,由于技术故障导致业务中断两小时,给客户和银行造成经济损失,这类事故属于( )范畴。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险


正确答案:D
解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中,系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因,导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。本题中的情形正是系统缺陷引发的操作风险。

第4题:

国内买方信贷业务中,为防范客户不按期支付月供还款的风险,须要求核心企业在兴业银行开立保证金账户,并确保该保证金账户留存金额不低于该核心企业通过兴业银行办理的国内买方信贷余额的5%。


正确答案:正确

第5题:

下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别()。

A:网上支付系统遭受黑客攻击,造成千万名用户的账户资料被盗
B:客户采取化整为零的手段进行洗钱活动
C:商业银行信息系统故障,导致大量业务信息丢失
D:被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
E:银行员工窃取客户账户资金

答案:A,B,D
解析:
C选项属于系统缺陷,E选项属于人员因素。

第6题:

下列行为中,不属于商业银行操作风险的是()。

A:银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款
B:商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C:商业银行理财产品收益率未达到预期收益,从而对银行声誉产生影响
D:由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

答案:C
解析:
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性有同题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善。这七种损失事件还可进一步细化为不同的具体业务活动和操作,使银行管理者可从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。

第7题:

小张在某银行从事信贷业务,下列行为中不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。

A.热情地为客户提供业务咨询,包括向客户提供改善财务状况的建议
B.对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的耐心说明情况
C.在客户信用时,由于某项财务数据不达标,致使无法新增授信,鉴于该客户为重点客户,且实际风险不大,小张便告知客户调整财务报表数字,以便于新增授信息
D.不歧视客户,公平对等不同民族、性别、年龄的客户

答案:C
解析:
C项违反了职业操守中的授信尽职原则。ABD三项符合职业操守中的公平对待客户的原则。

第8题:

某商业银行主管信贷业务的经理,在收受某借款人贿赂的情况下,向该借款人发放了本不该发放的贷款,导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了( )的损失。

A、信用风险
B、市场风险
C、法律风险
D、操作风险

答案:D
解析:
如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧,为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出,会加大风险事故发生的概率,产生操作风险。选D。

第9题:

某商业银行主管信贷业务的经理,在收受某借款人贿赂的情况下,向该借款人发放了本不该发放的贷款,导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了( )的损失。

A.信用风险
B.市场风险
C.法律风险
D.操作风险

答案:D
解析:
狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中,因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等,而蒙受经济损失的可能性。广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。

第10题:

下列表述不属于商业银行操作风险的是()。

  • A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
  • B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
  • C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益,从而对银行声誉产生影响
  • D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账

正确答案:C

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