简述《巴塞尔协议》及目的。

1.《新巴塞尔资本协议》的三大支柱分别是最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束。希望通过对这三大支柱的建设来强化商业银行的管理，规避越来越多层出不穷的金融创新风险。 （1）最低资本要求。《新巴塞尔资本协议》继承了旧巴来尔协议以资本充足率为核心的监管思路，将最资本要求视为最重要的支柱，其主要针对市场风险、催用风险和操作风险三个方面提出资本要求。监管资本的定义将继续治用1988年协议的规定，总的资本比率不得低于8%，二级资本仍然不得超过一级资本，即深制在一级资本的100%以内。在计算资本比幸时，市场风险和操作风险的资本要求乘以12.5（即最低资本比8%的倒数），再加上针对信用风险的风险加权资产，就得到分母，即总的风险加权资产。分子是监管资本，两者相除得到资本比率的数值。关于信用风险度量有标准法和内部评级法，其中内部评级法还分为初级法和高级法，有资格采用内部评级法的银行可以根据自已对风险要素的估计值决定对特定暴露的资本要求，风险要素包括违约损失率，违约暴露、违约率以及年期等。关于操作风险是指由于内部程序、人员、系统不足或者远行夫当，以及因为外部事件的冲击等导致的直接成间接损失的风险，为了计量方便，这一定义包含法律风险但不包含战略风险和声张风险。关于操作风除的度量主要有三种方医，即单一指标法、标准法、高级计量法。 （2）底管部门的底督检查。新巴案尔协议强化了各国金融监管当局的职责，提出了较方详尽的配套措施。巴塞尔委员会希望监管当局担当起三大职责；全面监管银行资本充足状况，培育银行的内部评级体系，加快制度化进程。一般情况下整管当局监督检查有四大原则，分别是；银行应具备与其风险状况相适应的评钻总是资本的一整套程序、以及维持资本水平的战略；监管当局应检查和评份银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力；然管当局应希望银行的资本高子最低监管资本比率，并应有能力要求银行持布高于最低资本标准的资本；监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于批群风险所需的最低水平。 （3）市场的束。为硫保市场对课行约束的效果，巴塞尔委员会提出全面信息被露的理念。新协议在适用范围。资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息较露内容。新协议还将披露信息划分为核心信息与补充信息：核心信息包括银行集团内部风险控制系统的组节信息、实收资本数量、已按露储备量、信货损失措施、资本构成等。附加信息是指信贷风险方面的细节信息，包括区域性经济湖溃，地区和部门的坏账、信用风险、不利于资产管理的技术、信用风险调节策略、市场风险管理等。

1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅰ》)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。 2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协定：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也成为新资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅱ》)，构建了最低资本要求、监督检查和市场纪律的“三大支柱”。
2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议(简称《巴塞尔协议Ⅲ》)。