借款人的还款能力
对外融资能力
还款意愿
高管层管理能力
第1题:
《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类,应主要考虑()因素。
A借款人的还款能力
B借款人身份证明
C借款人的还款意愿
D贷款的担保
第2题:
试述贷款分类应考虑的主要因素。
参考答案:
(1)对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正营业收人作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为次要还款来源。
(2)对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法,依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。
(3)同一笔贷款不得进行拆分分类。
(4)下列贷款应至少归为关注类:①本金和利息虽尚未逾期,但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。②借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还。③改变贷款用途。④本金或者利息逾期。⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。
(5)下列贷款应至少归为次级类:①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益。②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期。
(6)需要重组的贷款应至少归为次级类。重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。重组后的贷款(以下简称重组贷款)如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高,观察期结束后,应严格按照本指引规定进行分类。
第3题:
A.借款人的还款能力
B.贷款项目的盈利能力
C.贷款的担保
D.银行的信贷管理状况
第4题:
使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么?
第5题:
第6题:
对信贷资产进行风险分类,要以评估借款人的还款能力为核心,应主要考虑哪些因素?
第7题:
根据《贷款风险分类指引》规定, 以下哪种说法是错误的:()。
A.商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类
B.商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任
C.如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化, 应及时调整对贷款的分类
D.对不良贷款应严密监控, 加大分析和分类的频率, 根据贷款的风险状况采取相应的管理措施
第8题:
关于贷款分类和债项分类以下选项正确的有( )。
A.贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素,实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级
B.债项评级通常仅考虑债项交易损失的特定风险因素,不考虑影响客户风险的因素
C.贷款分类主要应用于贷前审批,不用于贷后管理
D.债项评级主要用于贷后管理
E.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类
第9题:
第10题:
商业银行对贷款进行分类,应主要考虑哪些因素?