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综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是（  ）。

题目
单选题
综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是（  ）。
A

整理服务对象家庭财务状况信息

B

收集服务对象家庭财务状况信息

C

厘清服务对象和初步需求

D

厘清服务对象及其家庭财务状况信息

参考答案和解析
正确答案： D
解析：
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第1题：

根据FPSB China对金融理财的定义，下列选项中最准确、贴切和完整的是( )。

A．指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动

B．指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务

C．是一种综合金融服务，指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在

D．指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，并达到预期的目标，使人们能够实现财务独立自主


参考答案：C

第2题：

关于个人理财策划，以下选项中不正确的是()

A、个人理财策划是指理财专业人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标的优先顺序，明确客户风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户不同人生阶段财务需求的综合金融服务。

B、个人理财策划是一项综合性金融服务，达到最终销售金融产品的目的。

C、个人理财策划主要针对客户的某个人生阶段进行规划

D、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服 务活动。


本题答案：B, C

第3题：

根据FPSBChina对金融理财的定义，下列说法错误的是( )。

A.金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务

B.金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划

C.金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标

D.金融理财的目标是帮助客户迅速致富


答案：D
解析：根据FPSBChina对金融理财的定义，金融理财的目标是追求一生财务资源收支的平衡、追求支出的合理控制、财务风险的控制及进行财富管理。帮助客户迅速致富不是金融理财的目标，因此D是错误的。

第4题：

以下对理财规划的定义描述错误的是()。

A:理财规划强调个性化
B:理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C:理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售
D:理财规划通常由专业人士提供

答案：B
解析：
理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

第5题：

()是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A:财务规划服务
B:理财顾问服务
C:综合理财服务
D:个人理财服务

答案：B
解析：
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

第6题：

下列各项描述符合FPSB China对金融理财完整定义的是( )。

A．金融理财(Financial Planning)是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在

B．金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案

C．金融理财(Financial Planning)是指专业理财人员通过帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在

D．金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在


参考答案：D

第7题：

下列对理财的理解，表述不正确的是()。

A:理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段
B:理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划
C:理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同
D:理财规划通常由专业人士提供

答案：B
解析：

第8题：

以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是( )。

A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动

B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务

C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务

D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务


参考答案：B
解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。

第9题：

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（ ）。

A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B. 综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C. 综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D. 综合理财服务更强调个性化的服务
E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财规划两个类型


答案：B,D,E
解析：
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，故A项错误；在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式获取或承担，故C项错误。

第10题：

理财规划服务更重要的意义在于帮助客户“在正确的时间、以正确的方式和心态做好人生不同阶段的家庭财务决定”。 ( )


答案：对
解析：
理财规划书中包含了一系列的资产配置和金融产品的建议，但这只是理财规划服务其中一部分的工作。理财规划服务更重要的意义在于帮助客户“在正确的时间、以正确的方式和心态做好人生不同阶段的家庭财务决定”。

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