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商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。

题目
多选题
商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。
A

临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B

未审核客户有效身份证办理大额取现业务

C

未能正确识别假钞

D

未经授权办理大额取现业务

E

无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务

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第1题：

商业银行柜员在账户管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

A.失职违规
B.知识技能匮乏
C.数据输入错误
D.未经授权交易
E.内部欺诈

答案：A,B,C,D,E
解析：

上述行为都易造成操作风险。

第2题：

商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（　　）。

A. 未能正确识别假钞
B. 未经授权办理大额取现业务
C. 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
D. 无支付凭证或和内部凭证办理客户资金支付业务
E. 未审核客户有效身份证件办理最大额取现业务

答案：A,B,D,E
解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。C项是避免操作风险的正确做法。

第3题：

自动柜员机的账务核算差错确认方式包括()。

A、每日核对《网点现金账务核对登记簿》ATM现金分项

B、在结账并清点现金时核对自动柜员机库存余额

C、接到客户反映现金差错求助或投诉时,进行清机轧账、核实存取款人的操作记录

D、装卸钞时清点轧对现金


参考答案：ABC

第4题：

柜台业务存在的操作风险不包括（　）。

A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管

答案：C
解析：
正确答案是：C，柜台业务存在的操作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款；柜员管理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。
考点
主要的操作风险

第5题：

下列描述信用风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有（　　）。

A.信用风险主要存在于授信业务
B.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
C.市场风险存在于交易类业务
D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利
E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系

答案：A,B,C,E
解析：
操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利。

第6题：

下列描述操作风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有(?)。

A.信用风险主要存在于授信业务
B.操作风险普遍存在予商业银行业务和管理的各个方面
C.市场风险存在于交易类业务
D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利
E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系

答案：A,B,C,E
解析：
操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利，所以D项错误，其余A、B、C、E均正确。?

第7题：

商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（　　）。

A.未能正确识别假钞
B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务
D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务
E.未经授权办理大额取现业务

答案：A,C,D,E
解析：
临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙是避免操作风险的正确做法。其他选项易造成操作风险。

第8题：

商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。

A.未经授权办理大额存取款业务
B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务
C.未能识别而收入本外币假钞或变造钞
D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务
E.离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管

答案：A,B,C,D,E
解析：
考察操作风险中柜台业务现金存取款环节违规的事项。

第9题：

在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范( )监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.利率风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.法律风险
E.信息科技风险

答案：A,B,C
解析：
在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范流动性风险、市场风险、利率风险，监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

第10题：

就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在( )。

A.账户管理
B.印章管理
C.柜员管理
D.流动性管理
E.现金库箱管理

答案：A,B,C,E
解析：
商业银行柜台业务的风险点主要集中于以下环节：(1)账户开立、使用、变更与撤销。(2)现金存取款。(3)柜员管理。(4)重要凭证和重要物品管理(如印章)。(5)现金库箱管理。(6)平账和账务核对。(7)抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

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