我国银行资本充足率的监管要求与《巴塞尔协议Ⅲ》比较有哪些差异？

题目

参考答案和解析

正确答案: 基本内容：对银行资本衡量采用了全新的方法。
第一，重新界定了资本，将资本，将资本分成两部分：第一级资本称“核心资本”，由普通股股本，资本盈余，留存收益等组成。第二级资本称为附属资本，由未公开储备（根据巴塞尔委员会提出的标准，在该项目中只包括虽公开，但反映在损益表上并为银行监管机构所接受的储备），重估储备，普通贷款准备（也称一般准备），包括长期次级债券在内的混合性债务工具等所组成。
第二，将银行资产负债表内的资产分作五类，并分别对各类资产规定风险权数，据以计算风险资产。
第三，历史性地将银行产负债表外的资产纳入监督范围，规定了不同的信用转换系数，据此折算成表内风险资产。
第四，规定了总资产与风险资产比率不得低于8%，而且要求核心资本与风险资产比率不得低于4%。而此新协议的基本精神就是：在当今这个十分复杂而又不断变化的金融系统里，如果希望想获得金融的安全和稳定时，只能通过结合有效的银行管理、加强市场约束和监管来实现。
1988年协议强调银行资本总量的管理，这对于减小银行破产风险和银行倒闭可能给储户造成的损失十分重要。除保留银行资本总量管理要求外，新协议确立的制度框架还通过更多强调银行自身内部管理、加强监管检查和市场约束，以保持金融系统的安全和稳定。虽然新制度框架的重点主要是国际性主要银行，但是，它的基本原则适用于各级各类银行采用。委员会在制定新规则的过程中咨询全世界的监管者的意见，即是期望在一定时间以后，所有的主要银行都能遵守新协议。

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相似问题和答案

第1题：

根据巴塞尔协议，商业银行资本充足率不能低于： _______

正确答案：

第2题：

以下哪项事件在1988年发生？( )

A．巴塞尔委员会成立

B．《巴塞尔资本协议》通过

C．《巴塞尔新资本协议》通过

D．我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

正确答案：B
B【解析】1974年底巴塞尔委员会成立；2004年6月《巴塞尔薪资本协议》通过；2004年3月我国《商业银行资本充足率管理办法》实施。

第3题：

2010年"巴塞尔协议Ⅲ"强化了银行资本充足率监管标准,待新标准实施后,商业银行总资本充足率应达到（） A．10.5% B．4.5% C．6% D．8%

正确答案：A
考核第19章中的金融监管

第4题：

关于巴塞尔协议的说法，错误的是（）。

A.巴塞尔协议是国际货币基金组织成员国达成的一系列重要协议的统称
B.1988年巴塞尔报告确认了监督银行资本的可行的统一标准
C.2003年新巴塞尔资本协议推出了最低资本要求、监管当局的监督检查及市场约束的内容
D.2010年巴塞尔协议Ⅲ体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

答案：A

解析：

巴塞尔协议是国际清算银行成员国达成的一系列重要协议的统称。

第5题：

与“巴塞尔协议”相比，“巴塞尔协议Ⅱ”做出的改进有（）。

A.加强市场约束
B.增加逆周期缓冲资本
C.提出最低资本充足率要求
D.加强监管当局的监督检查
E.引入杠杆率监管标准

答案：A,C,D

解析：

2004年“巴塞尔新资本协议” （即“巴塞尔协议Ⅱ”）及其资本管理要求 “巴塞尔新资本协议”在统一银行业的资本及其计量标准方面做出了改进：
（1）全面覆盖对信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。
（2）提出了有效资本监管的“三个支柱”，即最低资本充足率要求、监管当局的监督检查和市场约束。
选项BD是2010年“巴塞尔协议Ⅲ”及其资本管理要求。

第6题：

该银行资本充足率与《巴塞尔协议》规定相比，（）。

A．未超过《巴塞尔协议》规定

B．已超过《巴塞尔协议》规定

C．正好等于《巴塞尔协议》规定

D．不确定

正确答案：A
《巴塞尔协议》规定银行的资本充足率为8%，所以本题答案为A。

第7题：

材料题
根据下面材料，回答题。
金融监管国际化的进程如下：
1975年2月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。
1988年7月，巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》，简称《巴塞尔资本协议》。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会公布了《巴塞尔有效银行监管的核心原则》。
2004年6月，巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，简称《巴塞尔新资本协议》。
2006年10月，巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版《巴塞尔有效银行监管的核心原则》及其评估方法。
2010年9月，巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案，被称为《巴塞尔协议Ⅲ》。

《巴塞尔协议Ⅲ》在维持总资本充足率8％不变的基础上，要求一级资本充足率至少达到（　　）。查看材料

A.2％
B.4％
C.4．5％
D.6％

答案：D

解析：

《巴塞尔协议m》在维持总资本充足率8％不变的基础上，要求一级资本充足率至少达到6％。

第8题：

以下哪项事件是在1988年发生的?( ) .

A.巴塞尔银行委员会成立

B.《巴塞尔资本协议》通过

C.《巴塞尔新资本协议》通过

D.我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

正确答案：B

A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

第9题：

()的实施，意味着巴塞尔新资本协议和巴塞尔资本协议Ⅲ在我国得到全面实施。

A:《商业银行资本管理办法（试行）》
B:《关于实施过渡期安排相关事项的通知》
C:《商业银行资本充足率监督检查指引》
D:《巴塞尔协议Ⅲ》

答案：A

解析：

借鉴巴塞尔协议Ⅲ，结合中国银行业改革与发展的实际国情，2012年6月7日，我国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，并于2013年1月1日起实施。该办法的实施，意味着巴塞尔新资本协议和巴塞尔资本协议Ⅲ在我国得到全面实施。

第10题：

2010年“巴塞尔协议Ⅲ”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行一级资本充足率应达到()。

A.10．5％
B.4．5％
C.6％
D.8．5％

答案：D

解析：

为缓解银行体系的亲周期效应，巴塞尔委员还建立了两个超额资本要求：一是要求银行建立留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，最低要求为2．5％。二是建立与信贷过快增长挂钩的反周期超额资本，要求银行在信贷高速扩张时期积累充足的经济资源，最低要求为0～2．5％。待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7％、8．5％和10．5％．

我国银行资本充足率的监管要求与《巴塞尔协议Ⅲ》比较有哪些差异？

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