简述商业银行常用贷款定价方法及其内容。

题目

简述商业银行常用贷款定价方法及其内容。

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相似问题和答案

第1题:

商业银行贷款定价的原则及其影响因素。


正确答案:——定价的原则(1)遵循资金流动性、安全性和盈利性原则(2)以银行经营成本作为确定贷款价格的下限原则(3)根据借款者的风险等级定价原则。(4)市场竞争原则。——影响因素:(1)资金成本是核心因素(2)贷款风险程度(3)贷款费用(4)贷款的目标收益水平(5)顾客的信用及与银行的关系

第2题:

商业银行常用的存款定价方法主要有(  )。

A.市场竞争定价
B.随行就市定价
C.成本覆盖定价
D.利息定价
E.费用定价

答案:A,B,C
解析:
商业银行常用的存款定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价。
考点
存款业务

第3题:

简述商业银行贷款政策的具体内容。


参考答案:商业银行贷款政策的主要内容应包括:(1)确定指导银行贷款活动的基本原则,即商业银行的经营目标和经营方针(安全性、流动性和盈利性);(2)明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责;(3)建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序;(4)规定贷款限额,包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率;(5)贷款的抵押或担保;(6)贷款的定价;(7)贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内容应当体现商业银行的经营目的与经营战略,决定商业银行的经营特点和业务方向。

第4题:

介绍几种商业银行常用的贷款定价方法。


正确答案: (1)成本相加贷款定价法
(2)价格领导贷款定价模型
(3)低于基准利率的贷款定价模型
(4)最高利率的贷款定价模型
(5)成本—收益贷款定价模型

第5题:

简述影响商业银行贷款价格的主要因素?贷款价格由哪几部分构成商业银行常用的贷款定价方法有哪些?


正确答案:商业银行贷款价格主要受贷款资金成本、贷款费用、贷款的风险程度、银行贷款的目标收益水平、借款人的资信状况以及与银行的关系、中央银行基准利率、预期的通货膨胀率。贷款价格由贷款利率、承诺费、补偿存款余额和隐含价格。商业银行常用的定价方法有成本加成定价法、优惠加数或优惠乘数定价法和交易利率定价法。

第6题:

简述商业银行资产业务内容及其管理重点。


正确答案:
【参考答案】主要包括:
贷款业务,管理以盈利性、流动性、安全性为主。
贴现业务,管理以票据安全、合规、票据查询制度建立以及票据市场建设为主。
证券投资业务,管理以投资对象限制和投资比例限制为主。

第7题:

简述国际商业银行贷款及其法律特征。


正确答案: 国际商业银行贷款又称“国际商业贷款”,“商业银行贷款”,它是指一国的商业银行作为贷款人以贷款协议方式向其他国家的借款人提供的商业贷款。其法律特征是:
(1)、商业银行贷款和贷款人和借款人除须为不同国家的当事人外,原则上不受特定身份的限制。
(2)、商业银行贷款的利息率通常以国际金融市场利率为基础。
(3)、商业银行贷款主要为定期贷款和中短期贷款。
(4)、商业银行贷款用途不受特定范围限制,但贷款人基于贷款偿还安全原则、贷款协议合法原则和不违反贷款人经营能力原则往往要求在贷款协议中载入贷款用途条款。
(5)、商业银行贷款原则上首先受到意思自治原则和相关国家国内法的支配,即司法管辖,其次也要考虑国际管理的要求,其贷款协议中通常含有法律适用条款和司法管辖条款,这与政府贷款和国际金融机构贷款有所不同。

第8题:

简述公共定价的方法及其实用性。


参考答案:

政府在选择公共定价标准后,具体可采用以下定价方法:
(1)单一定价法。即根据消费者消费公共物品的数量与质量,确定一个单位价格收费的方法。
(2)二部定价法。即根据公共物品成本组成,分两部分确定其价格的方法。
(3)高峰负荷定价法,


第9题:

简述商业银行常用的贷款定价方法及其内容。


正确答案: (1)成本相加贷款定价法,是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平,是最简单的贷款定价法。贷款利率二筹集发放可贷资金的边际成本+经营成本+风险补偿+预计利润水平。
(2)价格领导贷款定价法,是以某种价格(利率)为主导,来决定最终的贷款利率的。贷款利率=市场优惠利率+违约风险补偿+期限风险补偿。
(3)低于基准利率的贷款定价法,随着商业银行间竞争的加剧,银行发放贷款时,采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率=货币市场借贷利率+风险补偿+预期利润水平。
(4)最高利率的贷款定价方法,这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少,借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率,也就是规定一个利率上限。
(5)成本一收益贷款定价方法,商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息,以弥补银行所承担的成本和风险:首先,估算在多种利率和费用水平下,商业银行从客户那里获得的所有收人;其次,估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额;再次,用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额,估算出贷款的税前收益。

第10题:

撇脂定价法是商业银行常用的定价方法,其目标市场是那些对价格比较敏感的客户。


正确答案:错误