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下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是（）。

题目

下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是（）。

  • A、分析借款原因与借款需求
  • B、讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况
  • C、评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素
  • D、整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核
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第1题：

是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A．客户偿债能力分析

B．客户历史背景分析

C．客户信用评级

D．客户营运能力分析


正确答案：C
解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

第2题：

杜邦分析体系中不涉及()。

A、偿债能力分析

B、偿债能力分析

C、盈利能力分析

D、发展能力分析


参考答案：D

第3题：

商业银行的客户信用评级的评价目标是( )，评价结果是( )。

A．客户违约风险，授信额度

B．客户偿债能力，违约损失率

C．客户偿债能力，违约概率

D．客户违约风险，信用等级


正确答案：D
解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。

第4题：

下列银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是（ ）。

A.分析借款原因与借款理由
B.讨论借款原因与具体需求额度
C.进行信用分析去辨别和评估风险
D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核

答案：D
解析：
位于“进行偿债能力分析”后面的是整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。

第5题：

下列各项中，影响企业长期偿债能力的事项是（ ）

A、可动用的银行授信额度
B、偿债能力的声誉
C、长期租赁
D、可快速变现的非流动资产

答案：C
解析：
未决诉讼、债务担保和长期租赁均会影响企业的长期偿债能力；可动用的银行授信额度、偿债能力的声誉和可快速变现的非流动资产会提高企业的短期偿债能力。

第6题：

下列银行确立授信额度中，位于“决定授信额度”后的步骤是（ ）。 A．分析借款原因与借款理由 B．偿债能力分析 C．评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素 D．整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核


正确答案：D
银行确立授信额度的步骤为：①分析借款原因与借款理由；②一些情况下，可大致评估长期贷款进程和授信额度；③讨论借款原因与具体需求额度；④评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素；⑤偿债能力分析；⑥决定授信额度；⑦整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核。

第7题：

对于改扩建项目，下列分析中，在项目层次和企业层次都要进行的是（ ）。

A．银行的融资分析

B．生存能力分析

C．投资决策分析

D．资金平衡分析

E．偿债能力分析


正确答案：ACE

第8题：

准备变现的长期资产、尚未使用的银行授信额度会增加企业长期偿债能力。()

此题为判断题(对，错)。


正确答案:×

第9题：

下列各项中属于增强短期偿债能力的表外因素有（　　）。

A.可动用的银行授信额度
B.可快速变现的非流动资产
C.与担保有关的或有负债事项
D.偿债能力的声誉

答案：A,B,D
解析：
增强短期偿债能力的表外因素：（1）可动用的银行授信额度；（2）可快速变现的非流动资产；（3）偿债能力的声誉。降低短期偿债能力的表外因素，例如与担保有关的或有负债事项。

第10题：

下列银行确立授信额度中，位于“决定授信额度”后的步骤是()。

A:分析借款原因与借款理由
B:偿债能力分析
C:评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D:整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信评审并提交审核

答案：D
解析：
银行信贷部门应按照以下的流程来确定授信额度：(1)通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。(2)如果通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款存在的理由，在一些情况下，长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估，尽管正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。(3）讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况。当借款企业有特定需求时，应分析客户需求和借款理由，分析其差异。(4)进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。(5)进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。(6)整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后授信评审并提交审核。

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