银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是（）。A、《国际货币金融法》B、《巴塞尔新资本协议》C、《国际银行法》D、《国际货币基金协定》

题目

银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是（）。

A、《国际货币金融法》
B、《巴塞尔新资本协议》
C、《国际银行法》
D、《国际货币基金协定》

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第1题：

不能用客户的信用评级代替对贷款的分类,信用评级只能作为贷款分类的参考因素。()

此题为判断题(对，错)。

参考答案：对

第2题：

银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。

A．债项评级

B．客户信用评级

C．被动评级

D．集团评级

正确答案：B
解析：题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集团评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。

第3题：

银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。

A 债项评级

B 客户信用评级

C 被动评级

D 集团评级

正确答案：B
题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。
银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是指被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评级机构根据自己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级机构应投资者的要求进行的，或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而进行的，但也有的资信评级机构是为了迫使有关主体委托其评级而开展的。

第4题：

在客户信用评级中，客户评级的评价主体是( )

A．中国银行业监督管理委员会

B．商业银行董事会

C．商业银行

D．其他客户

正确答案：C
c【解析】客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率。

第5题：

银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。（）

正确答案：√
题中说法符合相关规定。

第6题：

关于客户信用评级，下列说法正确的是( )。

A．客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价

B．反映客户违约风险的大小

C．是客户对银行服务情况的评价

D．评级的结果是信用等级和违约概率

E．便于客户和银行业务人员沟通

正确答案：ABD

第7题：

关于客户信用评级，下列说法正确的是：（）。

A．客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价

B．反映客户违约风险的大小

C．是客户对银行服务情况的评价

D．评级的结果是信用等级和违约概率

正确答案：ABD

第8题：

银行客户洗钱风险分类的参考指标中以下哪些说法是正确的?()

A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价因素

D.被联合国、政府部门等列入“黑”的客户不属于参考因素

答案：ABC

第9题：

银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。（）

正确答案：×
评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。

第10题：

下列关于商业银行客户信用评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度
B.同一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级
C.债项评级由债务人的信用水平决定
D.同一个债务人有多个客户信用评级
E.客户信用评级主要由债务人的信用水平决定

答案：A,B,E

解析：

客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是（）。

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