企业客户区分信用客户和非信用客户,实行不同分层标准。信用客户按照

题目

企业客户区分信用客户和非信用客户,实行不同分层标准。信用客户按照客户总资产指标分层,非信用客户按照客户注册资本指标分层。

参考答案和解析
正确答案:正确
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第1题:

企业评价客户等级,决定给予或拒绝客户信用的依据是( )。

A、信用标准
B、收账政策
C、信用条件
D、信用政策

答案:A
解析:
本题考核的是信用标准的含义,从教材中虽然不能直接找到信用标准的含义,但从其建立的步骤和程序中可揭示信用标准的含义。建立信用标准包括两个步骤的程序。第一,公司必须建立信用认可的标准,信用认可标准代表公司愿意承担的最大的付款风险的金额。第二,在公司既定的信用认可标准下,公司必须决定是否批准一项信用申请;如果接受申请,需要确定申请人的信用额度。

第2题:

企业愿意向客户提供商业信用所要求的关于客户信用状况方面的最低标准,称为()。
A.信用条件 B.信用额度
C.信用标准 D.信用期限


答案:C
解析:
信用标准是企业愿意向客户提供商业信用所要求的关于客户信用状况方面的最低标准。

第3题:

企业评价客户等级,决定给予或拒绝客户信用的依据是( )。

A.信用标准

B.收账政策

C.信用条件

D.信用政策


正确答案:A
答案解析:参见教材144页

第4题:

信用标准是企业评价客户等级,决定给予或拒绝客户信用的()。


正确答案:依据

第5题:

对客户进行科学的信用管理,可以针对不同()的客户采取不同授信标准、信用额度、信用期限和现金折扣等信用政策。

  • A、企业规模
  • B、业务类型
  • C、企业性质
  • D、信用等级

正确答案:D

第6题:

《巴塞尔新资本协议》要求客户信用评级必须能有效区分违约客户,即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势。()


答案:错
解析:
符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有两大功能:(1)能够有效区分违约客户,即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;(2)能够准确量化客户违约风险,即能够估计各信用等级的违约概率,并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在一定范围内。

第7题:

企业的客户多种多样,有老客户和新客户、交易类客户和非交易类客户、供应商和代理商等,客户信用档案的建立也需要按照客户的不同进行分级管理,请问如果按照客户的风险进行分类,对不同的客户应该怎样进行分级管理?


正确答案: 为了对客户群进行有效的管理,需要对客户进行分级管理。欲实施对客户的分级管理措施,首先要根据企业客户群体的特点对客户进行分级。在企业的信用管理实践中,常见的核心客户分级方法包括:按照帕累托法则(PretoPrinciplE.划分;按照客户信用风险的大小划分;按照追账成本和难易程度划分。使用哪种方法划分客户,或是否同时使用多种划分方法,要根据企业自身的情况来确定。
1、按照“帕累托法则”划分
①根据客户的年赊购额大小,对客户进行排名。
②在当年的年赊购总额的70%~80%处进行划线,线上客户企业可以被定义为企业的核心客户。
③如果企业的赊销客户群比较稳定,也可以根据客户历年的年赊购总额来计算。
2、按照客户信用风险的大小划分企业会有少量的中小型赊购客户,如果它们在信用管理工作中容易被疏忽,或容易让信用管理人员掉以轻心,也就应该按照核心客户来进行管理。通常这类客户包括以下几类:
①客户,是潜在风险比较大的客户群。
②非交易类客户,主要是指那类与企业经常打交道的人或企业。它们往往是假客户或占企业经济便宜者,与它们交往会给企业带来经济损耗。
③供应商,供应商信誉的好坏,会直接影响企业的生产进度、生产成本乃至对订货客户的合同能否顺利完成。
3、按照追账成本和难易程度划分
①收到货很快付款,它们不属于精明的客户,但在这种客户企业没有出现财务危机的情况下,它们绝对是好客户。
②货款快到期才付款,它们通常是精明的好客户
③被提醒后才付款,它们通常是管理不善的客户。
④受到催款压力后才付款,它们通常是品德有缺陷的客户,除非客户处于有季节性变化的行业。
⑤死拖活拖赖着不付款,它们是坏客户。如果拖欠账款额度比较大,应尽可能对它们施加更大的催款压力。一旦收回货款,应立即结束与它们的信用交易关系。
⑥有诈骗嫌疑,它们是危险的客户。信用管理人员要设法尽快解决收款问题,必要时可以考虑报警。
在对客户进行分级之后,信用管理部门应该建立分级管理方法。一旦将客户划入到核心客户的范围,对它们的信用档案进行管理的复杂程度就会提高,要相应提高核心客户信用档案管理费用。对于信用管理经费和预算一时不足的企业,可以考虑在短期内控制企业核心客户总数。还可以采用风险指数作为工具,要求征信机构提供风险指数产品和信用评分产品,或者要求信用管理人员能够熟练计算出客户的信用风险指数。

第8题:

在评估客户信用状况时,按照国际惯例,对企业的信用评定采用评级方法,对个人客户的信用评定采用评分方法。( )


正确答案:√
在评估客户信用状况时,按照国际惯例,对企业的信用评定采用评级方法,对个人客户的信用评定采用评分方法。

第9题:

按照《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法(试行)》(农银发[2007]82号)规定,个人客户信用等级评定实行权限管理,工薪供职类客户信用等级由经营行审批。


正确答案:正确

第10题:

企业在确定信用标准时可以对不同的客户采取不同的标准。


正确答案:错误

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