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商业银行不得将（）单独作为理财产品销售，不得将理财产品与（）进行

题目

商业银行不得将（）单独作为理财产品销售，不得将理财产品与（）进行强制性搭配销售。

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第1题：

商业银行理财产品销售中，下列说法错误的是：

A.不得将存款单独作为理财产品销售

B.不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售

C.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

D.不得向客户承诺高于同期存款利率的收益率


正确答案：D

第2题：

下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（　）。


A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

B.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益

答案：C
解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》第35条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。故选项C错误。

第3题：

以下()行为是违规行为。

A、将存款单独作为理财产品销售

B、将理财产品与存款进行强制性搭配销售

C、将理财产品作为存款进行宣传销售

D、以高于市场同期的利息揽储


答案：ABCD

第4题：

商业银行的下列做法中，正确的是(　　)。

A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售
D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

答案：D
解析：
商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。

第5题：

根据规定，商业银行销售理财产品时，不得（ ）。

A.将存款单独作为理财产品销售
B.将理财产品作为存款进行宣传销售
C.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
E.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

答案：A,B,C,D,E
解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售；商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售；商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售；商业银行不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。第三十七条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(1)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利。(2)将理财产品与其他产品进行捆绑销售。(3)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。(4)通过理财产品进行利益输送。(5)挪用客户认购、申购、赎回资金。(6)销售人员代替客户签署文件。(7)中国银行业监督管理委员会规定禁止的其他情形。

第6题：

根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售环节做出了规范，要求商业银行()。

A.做好风险揭示
B.做好信息揭露
C.将存款单独作为理财产品销售
D.做到“卖者有责”
E.通过买卖理财产品调节监管指标，进行监管套利

答案：A,B,D
解析：
我国《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行在销售理财产品时要做好风险揭示和信息揭露，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”。

第7题：

商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列（ ）情形。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标．进行监管套利
B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D.通过理财产品进行利益输送
E.销售人员代替客户签署文件

答案：A,B,C,D,E
解析：
以上选项均属于商业银行从事理财产品销售活动禁止事项。

第8题：

关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是（ ）。

A．商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)

B．商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)

C．商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)

D．商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金


正确答案：C
商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。

第9题：

商业银行从事理财产品销售活动，不得()。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C.通过理财产品进行利益输送
D.挪用客户认购、申购、赎回资金
E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

答案：A,B,C,D,E
解析：
商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

第10题：

《商业银行理财产品销售管理办法》对银行理财产品销售的禁止性规定不包括( )。

A.商业银行不得销售无风险评级的理财产品
B.任何情况下，商业银行不得承诺高于同期存款利率的保证收益率
C.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标
D.不得采用抽奖方式销售理财产品

答案：B
解析：
B项，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

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