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银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要

题目

银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行（）。

  • A、平等利率
  • B、固定利率
  • C、浮动利率
  • D、差别利率
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第1题：

下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是( )。

A . 风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

B . 风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系

C . 风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛

D . 风险调整后资本回报率=【(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)/经济资本】×100%


参考答案： B

第2题：

影响贷款价格的主要因素有（　　）。

A.贷款成本
B.贷款占用的经济资本成本
C.贷款风险程度
D.贷款费用
E.银行贷款的目标收益率

答案：A,B,C,D,E
解析：
影响贷款价格的主要因素有贷款成本、贷款占用的经济资本成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。

第3题：

筹资活动要考虑的因素有()

A、资本成本

B、筹资风险

C、支付能力

D、资本结构


参考答案：ABCD

第4题：

下列属于银行安全性管理指标的有（）。

  • A、负债成本比例
  • B、贷款质量
  • C、风险加权资产
  • D、股东贷款比例
  • E、资本回报比例

正确答案:B,C,D

第5题：

经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

A.固定成本
B.平均成本
C.当期收益
D.未来收益

答案：C
解析：
经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注当期收益．未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩

第6题：

根据“贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）／贷款额”，下列选项对其各要素的说法正确的有( )

A．风险成本指预期损失

B．预期损失一违约概率×违约损失率×违约风险暴露

C．资金成本包括债务成本和股权成本

D．经营成本包括日常管理成本和税收成本

E．资本成本是经济资本与股东最高资本回报率的乘积


正确答案：ABCD
ABCD【解析】贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）／贷款额。其中，资金成本包括债务成和股权成本：经营成本包括日常管理成本和税收成本：风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

第7题：

商业银行利率定价的基本目标是（ ）。

A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比
B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理
C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利
D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化

答案：C
解析：
商业银行利率定价的基本目标是，在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利。

第8题：

下列属于银行安全性管理指标的有 ( ) 。

A.负债成本比例

B.贷款质量

C.风险加权资产

D.股东贷款比例

E.资本回报比例


正确答案：BCD

第9题：

成本相加贷款定价法认为，任何一笔贷款的利率都应由（）部分构成。

  • A、银行筹集该笔贷款资金的成本。
  • B、银行为该笔贷款所支付的非资金性经营成本（包括贷款人员的工资、对贷款进行发放和管理所使用的用具和设备成本等）。
  • C、银行对该笔贷款的违约风险所要求的补偿成本。
  • D、银行为达到股东所要求的资本收益率目标对该笔贷款所要求的预期利润。

正确答案:A,B,C,D

第10题：

企业筹资的风险与资本成本的说法，正确的是（）。

  • A、相对于普通股筹资，留存收益筹资的风险低而资本成本高
  • B、相对于普通股筹资，债券筹资的风险低而资本成本高
  • C、相对于普通股筹资，长期借款筹资的风险高而资本成本低
  • D、相对于长期借款，债券筹资的风险高而资本成本低

正确答案:C

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