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消费者信用评分的基本程序？

题目

消费者信用评分的基本程序？

参考答案和解析
正确答案: 欲建立一个消费者信用评分的数学模型，大致需要经过采集数据、整理数据、选取样本、建立初级模型、检验和模型调整、模型运行、日常维护、定期调整等过程。其中，采集数据、整理数据和选取样本这三项工作属于前期准备工作，而日常维护和定期调整则属于后期工作。
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第1题：

下列关于信用局评分说法错的是( )。

A．风险评分一般预测消费者违约的大小

B．风险评分一般预测消费者申请开户后一定时期内违约概率

C．收益评分一般预测消费者开户后给商业银行带来的潜在收益

D．破产评分一般预测消费者破产风险的大小


正确答案：B

第2题：

在美国，优级贷款的对象为消费者信用评分最高的个人，这类人月供占收入比例不高 于40%及首付超过20%以上。 ( )


答案：对
解析：
在美国，住房抵押贷款大致可以分为5类。其中优级货款的对象为消费者信 用评分最高的个人（信用分数在660分以上），月供占收入比例不高于40%及首付超过20% 以上。

第3题：

个人客户评分方法中，信用局或专业服务公司最大范围的收集、整理、加工、提炼了几乎所有本国消费者的历史信用信息，并据此创建了各种信用评分模型，以预测消费者的（ ）。

A．违约风险的大小

B．开户后给商业银行带来的潜在收益

C．破产风险的大小

D．坏账风险的大小

E．其他信贷表现


正确答案：ABCDE

第4题：

在北美市场上，被广泛应用的消费者信用评分模型除了FICO模型以外，还有（）.

  • A、Equifax警讯评分模型
  • B、特征分析模型
  • C、巴萨利模型
  • D、Z评分模型

正确答案:A

第5题：

个人客户评分方法中，信用局评分常用的风险评分是预测消费者（　　）。

A.违约风险的大小
B.开户后给商业银行带来潜在收益
C.破产风险的大小
D.坏账风险的大小
E.风险偏好

答案：A,D
解析：
记忆题。个人客户评分是对客户的信用风险进行评估，不是预测收益的。对个人客户来说。预测破产风险的意义不大；消费者的风险偏好无法具体预测，预测结果也没有实际效用。

第6题：

下列关于信用评分模型的说法，正确的是( )。

A、信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

B、信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C、信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D、信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化


正确答案：B
A信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上；C从字面上看，信用评分的主观性更大一些，定性的方法运用较多，因此提供准确数值的可能性不大，信用评分模型只能给出客户信用风险水平的分数，无法提供客户违约概率的准确数值，B正确，排除C；D信用评分模型采用的是历史数据，历史数据更新速度比较慢，从而无法及时反映企业信用状况的变化。

第7题：

Alt - A贷款的对象为（ ）。

A.消费者信用评分最高的个人 B.信用评分较高但信用记录较弱的个人
C.信用评分一般的个人 D.信用评分较差的个人


答案：B
解析：
。优级贷款的对象是消费者信用评分最高的个人；Alt - A贷款的 对象是信用评分较高但信用记录较弱的个人；次级贷款的对象是信用评分较差的个人。

第8题：

在信用局评分阶段，常用的评分模型有( )。

A．预测消费者违约/坏账风险大小的风险评分模型

B．预测消费者开户后给商业银行带来潜在收益的收益评分模型

C．预测消费者破产风险大小的破产评分模型

D．其他信用特征评分

E．消费者行为评分


正确答案：ABCD
解析：在信用局评分阶段，常用的评分模型有：预测消费者违约/坏账风险大小的风险评分模型、预测消费者开户后给商业银行带来潜在收益的收益评分模型、预测消费者破产风险大小的破产评分模型、其他信用特征评分。

第9题：

消费者信用评分的定义？


正确答案: 个人信用评分是金融机构等授信机构利用数学和统计技术，根据获得的消费者个人信用信息，对消费者的信用价值或者信用消费潜力进行定量化的评估，确定消费者信用等级和信贷限额的一种方法。

第10题：

信用卡审批的基本流程是（）

  • A、制定发卡策略，受理申请，信用评分，征信调查，授信管理
  • B、制定发卡策略，受理申请，征信调查，授信管理，信用评分
  • C、制定发卡策略，征信调查，受理申请，信用评分，授信管理
  • D、制定发卡策略，受理申请，征信调查，信用评分，授信管理

正确答案:D

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