是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A．理财顾问服务
B．综合理财服务
C．单项理财服务
D．私人银行业务
下列关于商业银行综合理财服务的说法，正确的有( )。
A．是个人理财业务中的一类
B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E．分为私人银行业务和理财计划
关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。
A．是个人理财业务中的一类
B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E．分为私人银行业务和理财计划
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（ ）
A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．理财顾问服务
D．综合理财服务
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照( )的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A.银行自主确定
B.预期风险较低
C.与客户事先约定
D.预期收益率较高
初级银行从业资格考试个人理财模拟真题四1 单选题（江南博哥）公司法规定，可以发行公司债的公司不包括（ ）。A.合伙企业B.股份有限公司C.有限责任公司D.国有独资企业正确答案：A 参考解析：债券市场分为两个层次：一是债券发行市场，也称一级市场；二是债券流通市场，也称二级市场。公司法规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。2 单选题 商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的（ ）。A.风险性质B.受托性质C.盈利性质D.合规性质正确答案：B 参考解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。3 单选题 由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。所遵循的原则是（）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则正确答案：A 参考解析：连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，也应向客户说明原因，并协助新接手的理财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务。4 单选题 为了获得稳定的现金流，应当投资于()。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金正确答案：D 参考解析：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。5 单选题 下列选项中，不属于衡量一个人或者家庭的财务安全的是()。A.是否有充足的现金准备B.是否有较高的社会地位C.是否有适当、收益稳定投资D.是否有舒适的住房正确答案：B 参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1) 是否有稳定、充足的收入；(2) 个人事业是否有发展的潜力；(3) 是否有充足的现金准备；(4) 是否有舒适的住房；(5) 是否购买了适当的财产和人身保险；(6) 是否有适当、收益稳定投资；(7) 是否享受社会保障；(8) 是否有额外的养老保障计划。6 单选题 刘某打算投资200万元，并希望6年后能够变成400万元，根据72法则测算他期望的投资回报率应当为()。A.2%B.6%C.12%D.50%正确答案：C 参考解析：该笔投资在六年后增长了一倍，726=12，由72法则估算出刘某要求的投资回报率应当在12%左右。7 单选题 下列关于专业理财师的说法中正确的是()。A.理财师把自己定位为一名销售人员B.专业理财师与客户会面时衣着可以随意C.理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的D.理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的正确答案：D 参考解析：理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的。8 单选题 下列有关金融市场的说法，错误的是（）。A.金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场B.一级市场是发行市场C.二级市场是流通市场D.金融市场按照品种不同可以分为有形市场和无形市场正确答案：D 参考解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。9 单选题 理财师的工作流程的第一步是()。A.接触客户，建立信任关系B.分析客户家庭财务现状C.明确客户的理财目标D.制订理财规划方案正确答案：A 参考解析：按照国际惯例，个人理财或理财规划流程是对理财师执业准则的要求。我们将理财师的工作流程概括为以下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)执行理财规划方案；(6)后续跟踪服务。10 单选题 人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为()。A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保险人，也是受益人C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人正确答案：D 参考解析：投保人以自己的生命或身体订立保险合同，说明投保人是被保险人；投保人为他人利益订立保险合同，说明受益人是其指定的人。11 单选题 下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）。A.婚姻关系存续期间，妻子的工资B.婚姻关系存续期间，丈夫的工资C.婚姻关系存续期间，妻子自己买的专用化妆品D.婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店正确答案：C 参考解析：根据民法典第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：下列财产为夫妻一方的个人财产： 一方的婚前财产； 一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿； 遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产； 一方专用的生活用品； 其他应当归一方的财产12 单选题 在分红保险中，红利分配方式有()。A.现金红利和变额红利B.现金红利和分配红利C.现金红利和增额红利D.分配红利和增额红利正确答案：C 参考解析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。13 单选题 企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是()。A.1月B.1年C.1季D.半年正确答案：A 参考解析：在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。14 单选题 金融理财工具比较，Excel表格的特点是（）A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性正确答案：A 参考解析：15 单选题 金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（）职业特征。A.顾问性B.专业性C.短期性D.规范性正确答案：D 参考解析：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的规范性的职业特征。16 单选题 不属于当事人一方有权向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.以欺诈手段实施订立的合同C.受第三人欺诈或胁迫等签订的合同D.损害国家利益的合同正确答案：D 参考解析：根据 民法典 的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订、的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。17 单选题 下列有关EAR的表述说法错误的是()。A.EAR即有效年利率B.EAR是不同复利期间投资的年化收益率C.EAR与APR的含义是不一致的D.EAR即连续复利正确答案：D 参考解析：有效年利率(EAR)是指不同复利期间的年化收益率，与其相对的是名义年利率(APR)。连续复利计算是指当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV*en。18 单选题 面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6时，其目前的价格是（）元。A.55.84B.56、.73C.59.21D.54.69正确答案：A 参考解析：根据公式，可得： 零息债券价= 元19 单选题 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。A.由双方协议清偿B.由男女各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任正确答案：A 参考解析：根据民法典 第一千零八十七条至第一千零九十条、第一千零九十二条的规定：离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。20 单选题 万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.账户转换费用C.风险保险费D.保单管理费正确答