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银行要落实风险评估问卷、理财合同等理财销售文本的客户现场面签和有权人签字、盖章操作，签订的文本应该（）。A、保留于银行内部B、委托第三方保存C、交客户留存D、移交监管机构保存

题目

银行要落实风险评估问卷、理财合同等理财销售文本的客户现场面签和有权人签字、盖章操作，签订的文本应该（）。

  • A、保留于银行内部
  • B、委托第三方保存
  • C、交客户留存
  • D、移交监管机构保存
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第1题：

商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A:商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B:商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C:商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D:不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E:商业银行未按规定进行客户评估的

答案：B,C,D
解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条规定，A、E选项错误。

第2题：

建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，
下列关于内部控制制度的说法正确的有( )。

A: 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B: 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C:
个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，
应交由第三方托管
D: 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E: 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

答案：A,B,E
解析：
正确的内部控制制度有：个人理财业务的主要风险管理方式、
风险测算方法与标准需要分析审核和报告、
商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核、
商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》——
个人理财业务的风险管理

第3题：

下列关于个人理财业务监管要求的内部控制，说法不正确的是( )。

A．需要将银行资产与客户资产分开管理

B．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C．商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门，并定期进行风险评估

D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权


正确答案：C
解析：商业银行应至少建立个人理财业务管理部门(内部调查)和审计部门(独立审计)两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

第4题：

商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的
约定承担责任（ ）。

A、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
B、商业银行未按照客户指令进行操作的
C、商业银行未保存相关证明文件的
D、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则
的
E、销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的

答案：A,B,C,D,E
解析：
以上选项均符合题意。

第5题：

银行应该对理财产品的风险进行评估，并根据评估的结果对理财产品进行分级，不同等级的风险产品可以销售给同一客户。


答案：错
解析：
银行对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

第6题：

建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A:个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B:商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C:个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理
D:因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E:商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

答案：C,D
解析：
商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理；除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以C、D选项错误。

第7题：

商业银行存在（　　）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的
B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的
C.未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的
D.未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的
E.按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的

答案：B,C,D,E
解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

第8题：

下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是（ ）。

A．需要将银行资产与客户资产分开管理

B．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C．商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益

D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权


正确答案：C
除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。所以选项C说法错误。

第9题：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是()。

A:商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B:商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
C:商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
D:除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

答案：C
解析：
C选顼应改为：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

第10题：

商业银行理财产品销售文件包括.理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。


正确答案:正确

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