30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休后每个月有3000元收入，持续30年，李小姐目前有存款2万元、国内平衡式基金5万元，无负债。李小姐月收入3500元，假定投资报酬率假设为6%，针对李小姐的家庭财务状况，要实现上述理财目标，每个月消费预算应订为（）。A、2540元B、2906元C、3208元D、3354元

题目

30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休后每个月有3000元收入，持续30年，李小姐目前有存款2万元、国内平衡式基金5万元，无负债。李小姐月收入3500元，假定投资报酬率假设为6%，针对李小姐的家庭财务状况，要实现上述理财目标，每个月消费预算应订为（）。

A、2540元
B、2906元
C、3208元
D、3354元

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第1题：

2004年10月1日,李小姐购买了某投资连结保险,一次。付保费10万元,只持有保险公司一个投资账户的投资单位。2009年9月30日,李小姐所选择投资账户的投资单位卖出价为1.8239元。在这5年期间内,李小姐每年获得的毛保费收益率为8.12%。期间李小姐并未交付任何追加保费。则在2009年9月30日,李小姐的保单账户内累计投资单位数应为()个。

A、74000

B、78300

C、80000

D、81000

答案：D

第2题：

孙小姐，30岁，未婚，她的理财目标为55岁时退休后，每个月有3000元，可以用30年。目前有存款2万元，国内平衡式基金5万元，无负债，月收入3500元，投资报酬率假设为6%，针对孙小姐的家庭财务状况，每个月消费预算应为( )元，才能实现其理财目标。

A．3208

B．3275

C．3325

D．3450

参考答案：A
解析：①先把计算器调整到期初年金设定BEC,，计算退休金总需求：0.5I，360n，0.3PMT，OFV，PV=-50.29；②再将计算器调整到期末年金设定END，届时投资资产可累积：6I，25n，OPMT，-7PV，FV=30.04；③退休金缺口：50.29-30.04=20.25(万元)；④月消费预算：0.5I，300n，OPV，-20.25FV，PMT=-0.02922，按月复利，每月储蓄目标292元，支出预算=收入-储蓄目标=3500-292=3208(元)。

第3题：

李小姐有100万元的闲置资金，年初将其中50万元投入股票市场，收益率为50%，20万元投人股票型基金，收益率为70%，剩下的30元投入银行理财产品，收益率为12%。则李小姐的投资组合收益率为( )。

A．0.401

B．0.426

C．0.55

D．0.44

正确答案：B

第4题：

李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为：55岁时退休后每个月，有3000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在( )元。

A．2540

B．2906

C．3225

D．3354

参考答案：C
解析：用下面两种方法计算：方法一：①退休金总需求：gBEG，6gI，30gn，0.3PMT，OFV，PV=-50.2877；②届时投资资产可累积额：gEND，6gI，25gn，OPMT，-7PV，FV=31.2548；③退休金缺口：50.2877-31.2548=19.0329；④月储蓄额：6gI，25gn，OPV，19.0329FV，PMT=-0.0275；⑤支出预算：收入3500-月储蓄额275=3225(元)；方法二：①退休金总需求：gBEG，6gI，30gn，0.3PMT，OFV，PV=-50.2877；②月储蓄额：gEND，6gI，25gn，-7PV，50.2877FV，PMT=-0.0275；③支出预算：收入3500-月储蓄额275=3225(元)。

第5题：

李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为：55岁时退休后每个月有3000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在( )。

A．2540元

B．2906元

C．3225元

D．3354元

参考答案：C
解析：退休金总需求：gBEG，6gi，30gn，0.3PMT，0FV，PV=-50.2877万元月储蓄额：gEND，6gi，25gn，7CHSPV，50.2877FV，PMT=-0.0275万元。支出预算：收入3500元-月储蓄额275元=3225元

第6题：

2004年10月1日,李小姐购买了某投资连结保险,一次。付保费10万元,只持有保险公司一个投资账户的投资单位。2009年9月30日,李小姐所选择投资账户的投资单位卖出价为1.8239元,保单账户内累计投资单位数为81000个。期间李小姐并未交付任何追加保费。则在这5年期间内,李小姐每年获得的毛保费收益率为()。

A、8.12%

B、8.44%

C、8.67%

D、8.92%

答案：A

第7题：

王先生目前有资产50万元，理财目标为：5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年后退休基金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此三大理财目标，根据目标现值法，王先生退休前每年储蓄额为( )。

A．24580元

B．30772元

C．31549元

D．34396元

参考答案：B
解析：购房目标现值：6i，5n，0PMT，50FV，PV=-37.3629万元子女教育金目标现值：6i，10n，0PMT，30FV，PV=-16.7518万元退休目标现值：6i，20n，0PMT，100FV，PV=-31.1805万元现值总需求：37.3629+16.7518+31.1805=85.2952万元现值差额：85.2952-50=35.2952万元每年储蓄额：6i，20n，0FV，35．2952CHSPV，PMT=3.0772万元

第8题：

2004年10月1日,李小姐购买了某投资连结保险,一次。付保费10万元,只持有保险公司一个投资账户的投资单位。2009年9月30日,李小姐的保单账户内累计投资单位数为81000个。在这5年期间内,李小姐每年获得的毛保费收益率为8.12%。期间李小姐并未交付任何追加保费。则在2009年9月30日,李小姐所选择投资账户的投资单位卖出价为()元。

A、1.8239

B、1.8339

C、1.8549

D、1.8799

答案：A

第9题：

根据下面材料，回答下列题目：

李小姐年收入为15万元，每年的储蓄比率为40% 。目前有存款2万元，打算5年后买房，假设李小姐的投资报酬率为15% 。李小姐买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6% 。

李小姐可负担的首付款为( )万元。

A．48.34

B．45.2

C．44.48

D．38.59

参考答案：C
解析：可负担首付款=目前净资产在未来买房时终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值×年收入中可负担首付比例上限，即：

第10题：

王先生目前有资产60万，理财目标为：5年后购房50万，10年后子女留学基金30万， 20年后退休基金100万。张先生依风险承受度设定的投资报酬率为6%，根据目标现值法，退休前王先生每年要储蓄( )万元才能实现未来三大理财目标。(取最接近者)

A．2.2

B．2.3

C．2.4

D．2.5

参考答案：A
解析：①购房目标现值：50FV，6i，5n，CPTPV=-37.363；②子女教育金目标现值：30FV，CPTPV=-16.752；③退休目标现值：100FV，CPTPV=-31.180：④现值总需求：37.363+16.752+31.180=85.295(万元)；⑤现值不足额：85.295-60.0=25.295(万元)；⑥因此，退休前王先生每年要储蓄的资金：-25.295PF，6i，20n，CPTPMT=-2.205，即每年储蓄2.2万元。

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